APIs de pagamento: o que são e como escolher uma para o seu negócio

Imagine se, ao chegar na página de check-out do seu site de e-commerce, um cliente tivesse que te enviar o número do cartão de crédito por e-mail para que você pudesse processar a transação. Isso não seria muito conveniente para nenhum dos dois.

Mas, graças às APIs de pagamento, as experiências de check-out são muito mais seguras e eficientes. Uma API de pagamento é uma interface mais segura e prática que permite que empresas aceitem pagamentos on-line.

Este artigo explica as diferentes APIs de pagamento disponíveis, os fatores a serem considerados ao escolher a mais adequada e os principais fornecedores do mercado.

O que é uma API?

API, que significa interface de programação de aplicações, é um conjunto de códigos de computador que ajuda dois programas de software a trocarem informações.

Comumente, as APIs permitem que um programa funcione em outro. Por exemplo, quando você vê um mapa da sede de uma empresa no seu site, ela pode estar utilizando uma API do Google Maps para embutir esse mapa sem que você precise sair do site para visitar o Google Maps.

Aqui está outra maneira de pensar sobre uma API:

Quando você faz um pedido em um restaurante, a equipe da cozinha é um programa de software, e você, como cliente, é o outro. Você não diz diretamente à equipe da cozinha o que deseja comer, e eles não perguntam se você tem dúvidas sobre seu pedido.

A equipe de garçons atua como a API que leva seu pedido à cozinha e entrega sua comida quando ela está pronta.

O que é uma API de pagamento?

Uma API de pagamento é uma conexão com um gateway e/ou processador de pagamento que permite que aplicativos e lojas on-line aceitem e processem pagamentos. Ela ajuda a gerenciar transações comerciais, aceitar várias formas de pagamento e automatizar o processo de cobrança, como por meio de APIs de assinatura.

A função principal de uma API de pagamento é processar pagamentos de forma eficiente e segura. Em vez de ter que visitar um site separado para concluir a compra, uma API de pagamento permite que os clientes transmitam informações de pagamento de forma segura e permite que as lojas processem esses pagamentos tudo em uma única interface.

Uma API de pagamento que se conecta a um processador de pagamentos facilita que as lojas aceitem múltiplos métodos de pagamento, como cartões de crédito, transferências e carteiras digitais. Elas são essenciais para lojas de e-commerce e outros tipos de negócios que dependem inteiramente de pagamentos on-line.

Como funcionam as APIs de pagamento?

As APIs de pagamento fornecem uma interface integrada em seu site para capturar informações de pagamento do cliente e transmiti-las para autorização e liquidação, garantindo um processamento de transações suave e seguro.

Os detalhes podem variar um pouco dependendo se a API de pagamento é para um gateway de pagamento, um processador de pagamento ou uma solução integrada, mas o processo geralmente é da maneira detalhada a seguir.

• Solicitação inicial de pagamento: quando os clientes fazem uma compra em um site ou aplicativo, eles inserem suas informações de pagamento (como detalhes do cartão de crédito) em um formulário seguro fornecido pela API de pagamento.
• Transmissão segura de dados: a API de pagamento criptografa e transmite com segurança as informações de pagamento do cliente para o gateway de pagamento ou processador de pagamento.
• Autorização do pagamento: o gateway de pagamento envia os detalhes do pagamento para o processador de pagamento, que verifica com o banco emissor ou a rede de cartões (como Visa ou MasterCard) se há fundos suficientes e se não há bandeiras de segurança para que o pagamento possa ser autorizado.
• Resposta da transação: o processador de pagamento recebe uma resposta do banco ou da rede de cartões se a transação foi aprovada ou recusada e geralmente repassa essa informação ao gateway de pagamento.
• Comunicar resultado: a API de pagamento recebe a resposta do gateway de pagamento e a retransmite ao site ou aplicativo que notifica o cliente se o pagamento foi bem-sucedido.
• Liquidação de fundos: após a aprovação, o banco reserva o dinheiro na conta do cliente e depois o transfere para a conta do comerciante. Esse processo pode levar alguns dias úteis.

Tipos de APIs de pagamento

As APIs de pagamento vêm em diferentes formatos e tamanhos. A seguir estão alguns tipos comuns:

• APIs de transação
• APIs de assinatura
• APIs de tokenização
• APIs de pagamento
• APIs de pré-autorização

APIs de transação

Como o nome sugere, as APIs de transação são usadas para completar transações de pagamento. Elas ajudam os clientes a fazer várias solicitações relacionadas ao pagamento, incluindo:

• iniciar pagamentos;
• solicitações de reembolso;
• cancelar pagamentos.

As APIs de transação são comuns para processamento de pagamentos em e-commerce.

APIs de assinatura

As APIs de assinatura ajudam as empresas a cobrarem automaticamente os clientes em intervalos regulares.

A API de assinatura pode inicialmente capturar os detalhes de cobrança e aprovar a assinatura. Ela pode se comunicar com outros tipos de APIs operacionais para gerenciar pedidos futuros, como garantir que seu estoque reflita o próximo envio daquela assinatura.

Para empresas com pagamentos recorrentes, as APIs de assinatura são indispensáveis.

APIs de tokenização

A tokenização é o mascaramento de dados para criar uma versão disfarçada chamada “token”.

As APIs de tokenização disfarçam dados sensíveis de pagamento, como números de cartões de crédito, quando transmitidos para e de gateways de pagamento e processadores. Uma API de tokenização também pode ser incluída em uma API de transação.

APIs de pagamento

APIs de pagamento enviam remunerações para múltiplos beneficiários ao mesmo tempo para gerenciar pagamentos em massa de forma eficiente, como para freelancers, fornecedores ou folha de pagamento.

As APIs de pagamento lidam com as complexidades de transferir dinheiro para diferentes contas, em várias moedas e em várias regiões, enquanto cumprem com as regulamentações financeiras e padrões de segurança.

APIs de pré-autorização

As APIs de pré-autorização retêm temporariamente fundos no cartão ou conta de um cliente para verificar a capacidade de pagamento antes de liberar produtos ou prestar serviços.

Isso é útil em cenários onde o valor final da compra pode variar ou se você precisa verificar se o método de pagamento é válido antes de realizar o trabalho.

Como escolher uma API de pagamento

Sua API de pagamento afeta a experiência do cliente, a cibersegurança e a eficiência operacional geral.

Considere os fatores a seguir ao escolher sua API de pagamento.

• Segurança: as APIs são frequentemente um alvo comum de ciberataques. Certifique-se de que a API de pagamento esteja em conformidade com os mais altos padrões de segurança, incluindo o PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento). A API deve incluir criptografia, tokenização e detecção de fraudes para permitir um processamento seguro de pagamentos.
• Métodos de pagamento: procure uma API que suporte uma ampla gama de métodos de pagamento on-line. Se seus clientes não puderem pagar com o cartão de crédito ou a carteira digital de preferência, por exemplo, podem abandonar os carrinhos, o que pode custar sua receita.
• Suporte técnico contínuo: uma API de pagamento deve fornecer suporte técnico contínuo, incluindo uma equipe de suporte dedicada para ajudar com a resolução de problemas e atualizações da API.
• Taxas e preços: entenda a estrutura de taxas, incluindo taxas de transação, taxas de assinatura mensal e qualquer custo oculto. Embora você não queira tomar sua decisão apenas com base no preço, considerando a importância de lidar com pagamentos, você também não quer pagar demais.
• Integração e compatibilidade: considere como a API se integra com sua plataforma de e-commerce atual e outros sistemas, como gerenciamento de estoque e software de contabilidade. As APIs devem ser convenientes tanto para os clientes quanto para os proprietários das lojas.
• Tempo de atividade confiável: as APIs de pagamento devem ter um tempo de inatividade e interrupções mínimos. Caso contrário, você pode perder vendas.
• Experiência do usuário: pense em como a API impactará seus clientes. Recursos como pagamentos com um clique, processos de check-out rápidos e confiabilidade contribuem para a satisfação do cliente.

Os principais fornecedores de APIs de pagamento

1. Stripe
2. PayPal

1. Stripe

Stripe é outro fornecedor de pagamentos completo. Embora seja frequentemente conhecido por trabalhar com empresas de e-commerce e integrar-se a centenas de aplicativos e softwares, o Stripe também oferece terminais de pagamento presenciais que podem ser integrados às vendas on-line.

Principais recursos:

O Stripe aceita uma vasta gama de métodos de pagamento eletrônicos, como principais cartões de crédito, Apple Pay, Amazon Pay e várias opções de “compre agora, pague depois”.

Além disso, foi projetado com os desenvolvedores em mente. Para aproveitar ao máximo as APIs do Stripe, as empresas precisarão de acesso a uma equipe de desenvolvedores. No entanto, o Stripe também oferece opções sem código para equipes sem experiência em programação e recursos avançados de segurança, incluindo o uso de aprendizado de máquina para detectar fraudes.

Vantagens:

• ampla disponibilidade internacional;
• muitas opções de personalização;
• suporte ininterrupto por telefone, e-mail ou chat ao vivo.

Desvantagens:

• taxas de chargeback;
• taxas internacionais;
• os pagamentos podem demorar mais do que alguns concorrentes.

2. PayPal

PayPal é um nome conhecido em pagamentos on-line. Mas não é apenas um método de pagamento, é também um processador. Por meio das APIs do PayPal, você pode aceitar pagamentos em seu site por meio do PayPal.

Ele se integra a muitas plataformas de e-commerce populares, como a Shopify, e outros softwares, como plataformas de contabilidade.

Principais recursos:

O PayPal é compatível com mais de 120 moedas e permite que os comerciantes aceitem pagamentos do PayPal juntamente com pagamentos de cartão de crédito.

Quando o PayPal é usado como um gateway de pagamento, mas as transações são processadas fora do PayPal, a empresa oferece uma série de outros recursos, como aceitar mais tipos de pagamento e oferecer recursos de segurança aprimorados.

Vantagens:

• disponibilidade internacional forte;
• aceita criptomoedas;
• oferece a opção de proteção contra chargeback para vendedores.

Desvantagens:

• as taxas de transação padrão são mais altas do que as de alguns concorrentes;
• os pagamentos podem demorar mais do que alguns concorrentes;
• pode haver cobranças de taxas de disputa de clientes.

Escolha a API de pagamento certa para o seu negócio

As APIs simplificam a aceitação e o processamento de pagamentos para empresas de e-commerce, garantindo transações suaves e seguras. Algumas APIs de pagamento são pré-construídas, mas outras precisam ser personalizadas para se adequar ao seu site, então você precisa escolher a certa.

Os provedores de pagamento aos quais essas APIs se conectam variam muito com base em fatores como métodos de pagamento aceitos, taxas e velocidade de processamento de pagamentos. Escolha a API de pagamento certa para sua loja de e-commerce que se integre facilmente, priorize a segurança e se encaixe no seu orçamento.