Primeiro, havia o dinheiro. Depois, os cartões de crédito e débito revolucionaram a forma como se paga por bens e serviços.
Hoje, os métodos de pagamento por aproximação mudaram mais uma vez o mercado global.
Em poucos anos, tornou-se natural para os consumidores encostar seus cartões, smartphones e dispositivos vestíveis nos terminais de checkout para realizar pagamentos.
Continue lendo para explorar como funciona o pagamento por aproximação e como você pode aceitar esses pagamentos em sua loja.
O que é pagamento por aproximação?
“Pagamento por aproximação”, ou tap to pay, é uma forma de pagamento sem contato que permite aos clientes realizarem compras. Em vez de passar ou inserir um cartão em um terminal de pagamento, os compradores apenas encostam seus cartões, smartphones ou dispositivos vestíveis compatíveis.
A tecnologia por trás do pagamento por aproximação é chamada de comunicação por campo próximo, ou NFC. Trata-se de uma frequência de rádio de curto alcance que permite que um terminal de pagamento e um cartão ou dispositivo sem contato se comuniquem de forma segura e sem fio.
História do pagamento por aproximação
O pagamento por aproximação tem uma história rica. O conceito ganhou popularidade na década de 2010 com o desenvolvimento de carteiras móveis. No entanto, a primeira tecnologia de pagamento sem contato foi o Speedpass da Mobil, um dispositivo de chaveiro que utilizava tecnologia RFID para pagamentos rápidos em postos de gasolina em 1997.
Em 2004, o Barclay’s no Reino Unido introduziu o primeiro cartão de crédito sem contato utilizando a tecnologia NFC. Isso permitiu que os clientes realizassem pagamentos apenas encostando seu cartão em um leitor.
Em 2011, o Google Wallet foi lançado, um dos primeiros sistemas de pagamento móvel a usar NFC. Ele permitia que os usuários armazenassem informações de cartões de débito e crédito em seus smartphones para realizar pagamentos com mais facilidade.
Desde então, grandes instituições financeiras e varejistas começaram a aceitar pagamentos sem contato, o que levou a uma adoção mais ampla. A pandemia do COVID-19 acelerou essa adoção, e hoje, os pagamentos sem contato são responsáveis por mais de 50% (estudo em inglês) das transações presenciais globais.
O futuro também é promissor para o pagamento por aproximação. Quase US$ 10 trilhões em pagamentos sem contato devem ser processados até 2027, segundo a Juniper Research (estudo em inglês), com um aumento de 221% entre 2022 e 2026.
Como funciona o pagamento por aproximação
Os clientes podem realizar pagamentos por aproximação graças à tecnologia chamada comunicação por campo próximo, que é um tipo de identificação por radiofrequência, ou RFID. Leitores RFID têm sido usados há décadas em locais como supermercados e aeroportos para identificar suas compras e bagagens.
A NFC opera em uma frequência RFID específica, 13,56 MHz, que evita interferência de outros dispositivos sem fio e garante que a comunicação ocorra apenas a uma curta distância. Isso proporciona uma camada de segurança no pagamento e reduz a chance de toques acidentais.
Veja como funciona:
- Iniciação: A transação é iniciada quando o dispositivo habilitado para NFC é aproximado do terminal de pagamento, ativando a comunicação NFC.
- Transmissão: O dispositivo transmite um código único criptografado contendo os detalhes da transação para o terminal. Esse código geralmente inclui informações como o número do cartão e a data de validade, mas é protegido por criptografia.
- Processamento do comerciante: O terminal de pagamento envia as informações criptografadas para o banco do comerciante (também conhecido como banco adquirente).
- Verificação do banco: O banco adquirente encaminha os detalhes da transação para o banco do titular do cartão (o banco emissor) para verificação.
- Autorização: O banco emissor verifica os detalhes, checa se há fundos ou crédito suficientes e realiza verificações de fraude. Em seguida, envia uma aprovação ou negação.
- Conclusão: Assim que o terminal recebe a aprovação, ele conclui a transação e envia um sinal para seu cartão ou dispositivo para confirmar o pagamento.
- Recibo e registro: O terminal pode imprimir um recibo ou registrar a transação no sistema do comerciante, completando o processo de pagamento.
Todos os terminais de pagamento habilitados para NFC apresentam um símbolo universal de pagamento sem contato, que consiste em quatro linhas curvas representando um sinal de rádio:
Hoje, muitos terminais podem aceitar pagamentos sem contato, incluindo sistemas de ponto de venda, máquinas de venda automática, parquímetros e até mesmo smartphones.
A comunicação entre dispositivos NFC e terminais de pagamento pode ser ativa ou passiva:
- Pagamentos NFC ativos são uma troca de informações bidirecional entre dispositivos conectados à energia, como um terminal de ponto de venda e a carteira móvel de um smartphone.
- Pagamentos NFC passivos requerem apenas um dispositivo conectado. O outro dispositivo, como um cartão de crédito sem contato, não precisa de sua própria fonte de energia para receber informações.
Métodos de pagamento por aproximação
À medida que a tecnologia evolui, mais métodos de pagamento sem contato estão surgindo. Os clientes agora podem realizar pagamentos por aproximação usando:
Cartões de débito e crédito sem contato
Você pode encostar ou passar cartões sem contato sobre qualquer terminal de pagamento com o símbolo de ondas de rádio de quatro linhas. O terminal emitirá um beep, acenderá uma luz verde ou mostrará uma mensagem para confirmar quando o pagamento estiver completo.
Dispositivos vestíveis
Dispositivos vestíveis habilitados para NFC vêm em várias formas — pulseiras, anéis, chaveiros e smartwatches. Juntos, eles formam um mercado que deve valer US$ 82 bilhões até 2026 (estudo em inglês).
Após habilitar o pagamento por aproximação e configurar uma conta na funcionalidade de carteira móvel do dispositivo, os usuários de dispositivos vestíveis podem aproximar seu relógio ou anel a cerca de cinco centímetros do símbolo de contato no terminal para pagar.
Smartphones
Existem várias maneiras de realizar um pagamento móvel com um smartphone, incluindo o pagamento por aproximação.
Após carregar as informações do cartão de crédito ou débito na carteira móvel do telefone, os clientes podem selecionar uma conta bancária e segurar o telefone sobre um terminal habilitado para NFC para pagar.
Com os consumidores raramente saindo de casa sem seus telefones, os pagamentos móveis sem contato estão se tornando o método de pagamento preferido em certos mercados. Todos os principais fabricantes de smartphones oferecem uma carteira móvel para pagamento sem contato, incluindo Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
Como aceitar pagamentos por aproximação
- Escolha um método de pagamento por aproximação
- Considere as taxas de processamento de pagamentos
- Treine a equipe de varejo sobre como aceitar pagamentos por aproximação
- Promova opções sem contato
- Considere a segurança do pagamento por aproximação
1. Escolha um método de pagamento por aproximação
O primeiro passo para aceitar pagamentos por aproximação é escolher o método certo. Duas maneiras comuns de aceitar pagamentos por aproximação são os sistemas de PDV e leitores de cartões móveis.
Leitores de cartões sem contato
Leitores de cartões por aproximação e chip adicionam recursos de pagamento sem contato aos terminais de ponto de venda — os dispositivos usados na loja para processar compras e pedidos dos clientes.
Pagamento por aproximação no iPhone
O Apple Tap to Pay para iPhone é um recurso nativo da Apple que permite que os varejistas aceitem pagamentos sem contato com cartões e dispositivos móveis usando seu iPhone. Quando ativado, seu telefone exibirá o valor a ser cobrado, o nome do comerciante, um ícone representando o tipo de compra (por exemplo, supermercado) e instruções para o cliente sobre onde encostar seu cartão ou dispositivo.
💡O pagamento por aproximação no iPhone para Shopify é a maneira mais fácil de aceitar pagamentos sem contato. Aceite pagamentos sem contato com cartões de débito, crédito e dispositivos móveis apenas com seu iPhone — sem hardware extra necessário.
2. Considere as taxas de processamento de pagamentos
As taxas de processamento de pagamentos são os custos associados ao manuseio e autorização de transações sem contato. Taxas altas podem corroer suas margens de lucro, especialmente se você for uma loja de alto volume.
Os provedores têm custos e estruturas de planos diferentes. O Shopify Payments, por exemplo, cobra as taxas padrão de crédito e débito para pagamentos sem contato.
As taxas variam entre os provedores, por isso, considere outras taxas como:
- Taxas de transação
- Taxas de estorno
- Taxas de extrato
- Mínimos mensais
- Taxas de cancelamento
- Taxas de configuração
3. Treine a equipe de varejo sobre como aceitar pagamentos por aproximação
Realize uma sessão de treinamento onde a equipe possa praticar o uso de terminais de pagamento sem contato com transações simuladas. Forneça uma folha de perguntas frequentes para abordar dúvidas comuns dos clientes sobre o pagamento por aproximação.
O treinamento deve cobrir:
- Como operar os terminais
- Resolução de problemas comuns, como falhas de pagamento
- Explicando o processo para clientes que não estão familiarizados com o pagamento por aproximação
Se você treinar bem sua equipe de varejo sobre como aceitar pagamentos por aproximação, você melhorará a experiência do cliente e promoverá os pagamentos sem contato, levando a operações mais eficientes.
4. Promova opções sem contato
A conscientização é o primeiro passo para adotar pagamentos sem contato. Coloque placas ao nível dos olhos perto dos caixas com mensagens como "Pagamento por Aproximação Disponível Aqui – Rápido e Seguro!". Incentive a equipe a informar os clientes sobre suas opções de pagamento por aproximação e oferecer ajuda para usá-las, se necessário.
5. Considere a segurança do pagamento por aproximação
A segurança dos dados é uma preocupação importante para 86% dos americanos. Os clientes precisam se sentir confiantes de que suas informações de pagamento estão seguras e que seu negócio implementa boas medidas de prevenção contra fraudes.
Use terminais compatíveis com PCI PTS (Pin Transaction Security) com hardware resistente a adulterações. Atualize seus sistemas de pagamento com os patches de segurança mais recentes e atualizações de firmware das empresas de terminais.
Benefícios do pagamento por aproximação
Veja por que varejistas e consumidores se beneficiam do pagamento por aproximação.
- Rapidez. O pagamento por aproximação reduz as filas de checkout ao otimizar o processo de pagamento. Os pagamentos sem contato são mais rápidos do que passar, inserir um cartão ou usar dinheiro.
- Segurança no pagamento. Cada vez que um cliente realiza um pagamento por aproximação, suas informações são convertidas em um código criptografado único. Mesmo que um hacker consiga acessar esse código, as informações são válidas apenas para uma única transação. Dispositivos NFC ativos podem conter camadas de segurança adicionais. O Apple Pay para iPhone, por exemplo, exige que os clientes confirmem sua identidade antes de realizar uma compra.
- Popularidade. Os varejistas agora provavelmente encontrarão clientes que esperam poder realizar pagamentos por aproximação. Estudos (em inglês) mostram que 67% dos millennials usam uma carteira digital, com menos consumidores carregando dinheiro ou cartões de crédito.
Deixe seus clientes realizarem pagamentos por aproximação
A maioria dos clientes prefere a rapidez, segurança e conveniência do pagamento por aproximação, portanto, faz sentido aceitar pagamentos sem contato em sua loja.
Perguntas frequentes sobre pagamento por aproximação
O pagamento por aproximação é seguro?
De maneira geral, o pagamento por aproximação é seguro porque utiliza tokenização, que substitui informações sigilosas do cartão por um identificador único. As transações também exigem autenticação biométrica ou um PIN, tornando-as ainda mais seguras do que os pagamentos tradicionais com cartão.
Meu telefone tem pagamento por aproximação?
O pagamento por aproximação está disponível na maioria dos smartphones modernos (como um telefone Android ou iPhone) através de serviços como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. Verifique as configurações do seu telefone ou o aplicativo da carteira móvel para ver se está disponível.
O pagamento por aproximação é arriscado?
Como o pagamento por aproximação utiliza criptografia e tokenização, é considerado de baixo risco. No entanto, como qualquer tecnologia, não é completamente imune a fraudes, portanto, você deve monitorar as transações.
Quais são as desvantagens do pagamento por aproximação?
O pagamento por aproximação tem algumas desvantagens, como ser incompatível com terminais mais antigos e exigir um dispositivo carregado para usá-lo. Os consumidores também podem estar preocupados com sua privacidade e segurança.
