Betriebshaftpflichtversicherung: Schutz für dein Unternehmen

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung und welche Leistungen bietet sie – und welche nicht? In diesem Beitrag klären wir die wichtigsten Fragen rund um das Thema.

von Alice Viete

Veröffentlicht am 26. Juli 2025

Zerbrochene Fensterscheibe in der sich ein parkendes Auto spiegelt. Wenn das Eigentum Dritter im Betriebsalltag zu Bruch geht, greift die Betriebshaftpflichtversicherung.

Wenn du dich selbstständig machst, läuft idealerweise im Betriebsalltag alles glatt und du verrichtest dein Tagwerk ganz ohne unangenehme Zwischenfälle wie Sach- oder gar Personenschäden. Weil die Realität leider manchmal ganz anders aussieht, sollten Gründer:innen eine Betriebshaftpflichtversicherung abschließen, um im Ernstfall abgesichert zu sein. Doch was genau verbirgt sich hinter dem leicht sperrigen Begriff eigentlich? Welche Leistungen bietet eine Betriebshaftpflicht – und welche nicht?

Was ist eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Die Betriebshaftpflichtversicherung (BHV) lässt sich gut mit der privaten Haftpflichtversicherung vergleichen. Wenn du als Privatperson einem oder einer Dritten einen Sach- oder Personenschaden zufügst, haftest du definitionsgemäß durch das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) mit deinem Privatvermögen. Dem soll die Haftpflichtversicherung vorbeugen und im Schadensfall für den Schuldner bzw. die Schuldnerin einspringen.

Wann lohnt sich eine Betriebshaftpflichtversicherung?

Eine Betriebshaftpflichtversicherung greift beispielsweise, wenn Schäden im Geschäftsalltag entstehen. Die Haftung bezieht sich meistens auf das Stammkapital. Je nach Rechtsform haften aber auch Unternehmer:innen mit ihrem Privatvermögen. Das wäre vor allem bei den Personengesellschaften wie zum Beispiel der GbR und der UG der Fall. Hier lohnt sich eine Betriebshaftpflicht besonders.

Die Versicherung bewahrt dich auch vor Schadensersatzansprüchen, die durch die berufliche Tätigkeit deiner Mitarbeiter:innen verursacht wurden. Aus diesem Grund besitzt nahezu jedes Unternehmen, das über Angestellte verfügt, auch eine Betriebshaftpflicht.

Die folgenden Personengruppen sind mitversichert:

Angestellte
Aushilfskräfte
Minijobber
Werkstudent:innen
Praktikant:innen
Reinigungskräfte (u. U.)
Subunternehmer:innen (u. U.)

Haftpflichtversicherungen je Berufsgruppe

Neben der Betriebshaftpflichtversicherung gibt es noch weitere Haftpflichtversicherungen, die mitunter Leistungen einer Betriebshaftpflichtversicherung abdecken. Wir zeigen dir, welche Haftpflichtversicherungen für welche Berufsgruppen sinnvoll oder sogar Pflicht sind und wann eine gesonderte Betriebshaftpflichtversicherung Sinn macht.

Berufsgruppe	Berufshaftpflicht	Vermögenshaftpflicht	Betriebshaftpflicht
Rechtsanwälte/-innen	eher nicht nötig	Pflicht, Bundesgesetz	Über Vermögenshaftpflicht
Steuerberater:innen und Wirtschaftsprüfer:innen	eher nicht nötig	Pflicht, Bundesgesetz	Über Vermögenshaftpflicht
Unternehmensberater:innen	eher nicht nötig	sinnvoll	Über Vermögenshaftpflicht
Ärzte/-innen	Pflicht, Bundesgesetz	unnötig	Mit Angestellten u. U. Pflicht, mindestens empfehlenswert
Apotheker:innen	Pflicht, Bundesgesetz	unnötig	Für Betreiber:innen einer Apotheke Pflicht
Pflegekräfte	Für Selbstständige empfehlenswert; bei Angestellten u. U. Diensthaftpflicht	unnötig	Mit Angestellten empfehlenswert
Sicherheitsunternehmen	sinnvoll	Pflicht, Bundesgesetz	Mit Angestellten empfehlenswert
Handwerker:innen	sinnvoll	unnötig	Mit Angestellten empfehlenswert
Friseure/-innen	sinnvoll	unnötig	Mit Angestellten empfehlenswert
Restaurantfachpersonal	unnötig	unnötig	im Betrieb sinnvoll
Einzelhandelsfachpersonal	unnötig	unnötig	im Betrieb sinnvoll

Was deckt die Betriebshaftplichtversicherung ab – und was nicht?

Welche Leistungen eine Betriebshaftpflicht umfasst, hängt natürlich von der Ausgestaltung der jeweiligen Police und somit vom Einzelfall ab. Es gibt jedoch eine Reihe von Positionen, die eine Betriebshaftpflicht in jedem Fall abdecken sollte. Ebenso lassen sich Dinge ableiten, die nicht durch eine BHV geschützt sind.

Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt vor:

Sach- und Personenschäden an Dritten und sich daraus ergebende Vermögensschäden
Unberechtigten Ansprüchen
Haftung bei einfacher bis grober Fahrlässigkeit
Kosten durch Gutachter:innen und Sachverständige

Nicht versichert sind:

Echte Vermögensschäden (verursacht z. B. durch planende, prüfende, beratende oder gutachterliche Tätigkeit)
Schäden verursacht durch die Nichteinhaltung von Fristen, Terminen oder Kostenvoranschlägen
Vorsätzliche und/oder strafrechtliche Schadensersatzansprüche
Schäden am eigenen Unternehmen

Du siehst also, dass eine Betriebshaftpflicht allein keinen vollumfänglichen Schutz bietet. Um auch im Falle von reinen Vermögensschäden abgesichert zu sein, bedarf es zum Beispiel einer zusätzlichen Vermögensschadenhaftpflicht, auch Berufshaftpflicht genannt. Die Betriebshaftpflicht würde nur für Vermögensschäden aufkommen, die sich aus Personen- oder Sachschäden ergeben – beispielsweise für Behandlungskosten des bzw. der Geschädigten.

Betriebs- vs. Berufshaftpflicht: Wo liegen die Unterschiede?

Die Begriffe Betriebshaftpflicht und Berufshaftpflicht werden gerne synonym verwendet, meinen jedoch nicht ganz dasselbe. Anders als bei der Betriebshaftpflichtversicherung stehen bei der Berufshaftpflichtversicherung die Vermögensschäden und Vermögensfolgeschäden im Vordergrund. Sie richtet sich deshalb vor allem an Dienstleistungsunternehmen wie Anwaltskanzleien oder Steuerberater:innen. Für einige Berufsgruppen ist die Berufshaftpflicht gesetzlich vorgeschrieben, damit diese überhaupt erst die Zulassung zu ihrer Tätigkeit erhalten.

Eine ähnliche Pflicht gibt es für die Betriebshaftpflicht nur in absoluten Ausnahmefällen, beispielsweise im Bewachungsgewerbe. Sie ist jedoch für viele Gründer:innen, gerade in produzierenden Betrieben, so wichtig wie die Privathaftpflicht. Während die Berufshaftpflicht vorwiegend monetäre Schäden abdeckt, soll die Betriebshaftpflicht, wie schon mehrfach erwähnt, bei Sachschäden und Personenschäden greifen. Beide lassen sich also als Ergänzung zueinander verstehen.

Einsatzbereiche der Betriebshaftpflichtversicherung

Im rasanten Berufsalltag können sich schnell kleine und größere Fehler einschleichen, deren Schäden existenzbedrohende Kosten nach sich ziehen können. Das Handwerk, die Industrie und der Handel bieten traditionell das größte Schadenspotenzial. Aber auch in der Gastronomie, in der Personenbeförderung oder für Transport- und Logistikunternehmen hat der Versicherungsschutz eine große Bedeutung.

Ein klassischer Anwendungsfall für die Berufshaftpflichtversicherung sind Schadensersatzforderungen in Form von Schmerzensgeld. Wenn du einer oder einem Dritten versehentlich einen Schaden zufügst, können sich daraus enorme Kosten ergeben, da du neben Schmerzensgeld womöglich auch für die Behandlungskosten aufkommen musst. Dies ist in der Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt.

Typische Anwendungsbeispiele für die Betriebshaftpflichtversicherung:

Schmerzensgeld
Transportschäden
Be- und Entladeschäden
Verlust des Büroschlüssels (Austausch von Schließanlagen)
Schäden an elektrischen Leitungen (Kurzschluss)

So findest du die passende Betriebshaftpflichtversicherung

Auf der Suche nach der passenden Betriebshaftpflichtversicherung für dein Unternehmen solltest du zunächst im Internet recherchieren. Es gibt eine große Bandbreite von Versicherern, deren Angebote sich in Preis und Leistungsumfang unterscheiden.

Zahlreiche Vergleichsseiten im Web geben dir einen guten ersten Überblick darüber, welche Versicherungsgesellschaften für dich relevant sind. Wenn du eine grobe Vorauswahl getroffen hast, lohnt es sich, die Policen im Detail anzuschauen – auch das ist für gewöhnlich im Internet möglich. Im Zweifel kannst du die Anbieter:innen direkt kontaktieren und eventuelle Fragen klären.

Häufiges Entscheidungskriterium sind die monatlichen Kosten einer Betriebshaftpflichtversicherung, die jedoch von verschiedenen Faktoren abhängen. Einer davon ist die Höhe der Deckungssumme, die im Schadensfall maximal gezahlt werden kann. Je nach Branche und Schadensrisiko kann die empfohlene Deckungssumme variieren, verschiedene Quellen schlagen jedoch mindestens 3 Millionen EUR vor.

Die Anbieter:innen bewerten ihr eigenes Risiko je nach Branche deines Unternehmens. Ein Transportunternehmen oder ein Malerbetrieb sind typischerweise anfälliger für Versicherungsschäden als ein reiner Bürobetrieb. Dementsprechend sind die Beiträge für diese Branchen höher als für reine Dienstleister.

Indem du eine Selbstbeteiligung vereinbarst, kannst du die Kosten für deine Betriebshaftpflichtversicherung senken. Im Schadensfall musst du dann aber womöglich einen Teil der Summe selbst tragen. Hier solltest du dein Risiko vorab genaustens beurteilen und dich im Zweifel von einer Expert:in beraten lassen.

Die besten Tarife für eine Betriebshaftpflicht im Überblick

AXA

Bei der AXA beträgt der Jahresbeitrag für ein Sicherheitsunternehmen mit 5 Vollzeitkräften und einem Jahresumsatz von 340.000 € beispielsweise knapp 1.350 €.

Leistungen:

Verlust bewachter Sachen bis 20.000 €
Verstöße gegen Datenschutz
Verlust von Schlüsseln
Haftung nach Geschäftsaufgabe: 5 Jahre