Tout a commencé avec l'argent liquide. Puis, les cartes de crédit ont révolutionné notre façon de payer des biens et des services.
Aujourd'hui, les méthodes de Tap to Pay ont une fois de plus transformé le marché mondial.
En quelques années, il est devenu naturel pour les consommateurs de poser leurs cartes, smartphones et dispositifs portables sur les terminaux de paiement pour effectuer des paiements.
Découvrez comment fonctionne le Tap to Pay et comment vous pouvez soutenir ces méthodes dans votre magasin.
Qu'est-ce que le Tap to Pay ?
Le « Tap to Pay » est une méthode de paiement sans contact permettant aux clients d'effectuer des achats. Au lieu de glisser ou d'insérer une carte dans un terminal de paiement, les acheteurs positionnent leurs cartes, smartphones face aux dispositifs portables compatibles.
La technologie derrière le Tap to Pay s’appelle la communication en champ proche ou NFC (Near Field Communication). Il s’agit d’une technologie sans fil à courte portée qui permet à un terminal de paiement et à une carte ou un appareil sans contact de communiquer entre eux, de façon sécurisée.
Histoire du Tap to Pay
Le Tap to Pay a une histoire riche. Le concept a gagné en popularité dans les années 2010 avec le développement des portefeuilles mobiles. La première technologie de Tap to Pay a été le Speedpass de Mobil, un dispositif de porte-clés utilisant la technologie RFID pour des paiements rapides dans les stations-service en 1997.
En 2004, Barclay’s au Royaume-Uni a introduit la première carte de crédit sans contact utilisant la technologie NFC, permettant aux clients d'effectuer des paiements simplement en posant leur carte sur un lecteur.
En 2011, Google Wallet a été lancé, l'un des premiers systèmes de paiement mobile utilisant la technologie NFC. Il permettait aux utilisateurs de stocker des informations de carte de crédit sur leurs smartphones pour des paiements faciles.
Depuis, de grandes institutions financières et des commerçants ont commencé à accepter les paiements sans contact, ce qui a conduit à une adoption plus large. La pandémie de COVID-19 a accéléré cette adoption, et aujourd'hui en France, plus de 60 % des paiements sont réalisés en sans contact.
L'avenir semble également prometteur pour le Tap to Pay. Près de 10 trillions de dollars de paiements sans contact devraient être traités d'ici 2027, selon Juniper Research (en anglais), avec une augmentation de 221 % entre 2022 et 2026.
Comment fonctionne le Tap to Pay
Les clients peuvent effectuer des paiements sans contact grâce à une technologie appelée communication en champ proche ou RFID. Les lecteurs RFID sont utilisés depuis des décennies dans des environnements tels que les supermarchés et les aéroports pour identifier vos courses et vos bagages.
La technologie NFC fonctionne sur une fréquence RFID spécifique, 13,56 MHz, qui évite les interférences d'autres dispositifs sans fil et garantit que la communication ne peut se faire que sur une courte distance. Cela offre une couche de sécurité pour les paiements et réduit le risque de déclenchements accidentels.
Voici comment cela fonctionne :
- Initiation : La transaction est initiée lorsque le dispositif compatible NFC est rapproché du terminal de paiement, activant la communication NFC.
- Transmission : Le dispositif transmet un code unique crypté contenant les détails de la transaction au terminal. Ce code inclut généralement des informations telles que le numéro de votre carte et sa date d'expiration, mais est sécurisé par cryptage.
- Traitement par le commerçant : Le terminal de paiement envoie les informations cryptées à la banque du commerçant (également connue sous le nom de banque acquéreuse).
- Vérification bancaire : La banque acquéreuse transmet les détails de la transaction à la banque du titulaire de la carte (la banque émettrice) pour vérification.
- Autorisation : La banque émettrice vérifie les détails, vérifie la disponibilité des fonds ou du crédit, et effectue des contrôles de fraude. Elle renvoie ensuite une approbation ou un refus.
- Finalisation : Une fois que le terminal reçoit l'approbation, il finalise la transaction et envoie un signal à votre carte ou dispositif pour confirmer le paiement.
- Reçu et enregistrement : Le terminal peut imprimer un reçu ou enregistrer la transaction dans le système du commerçant, complétant ainsi le processus de paiement.
Tous les terminaux de paiement compatibles NFC affichent un symbole universel de Tap to Pay composé de quatre lignes courbes représentant un signal radio :
Aujourd'hui, de nombreux terminaux peuvent accepter des paiements sans contact, y compris des systèmes de point de vente (POS), des distributeurs automatiques, des parcmètres et même des smartphones.
La communication entre les dispositifs NFC et les terminaux de paiement peut être active ou passive :
- Les paiements NFC actifs sont un échange d'informations bidirectionnel entre des dispositifs alimentés, tels qu'un terminal de point de vente et le portefeuille mobile d'un smartphone.
- Les paiements NFC passifs nécessitent seulement un dispositif alimenté. L'autre dispositif, comme une carte de crédit sans contact, n'a pas besoin de sa propre source d'alimentation pour recevoir des informations.
💡 Le matériel Shopify POS permet aux clients de payer sans contact au comptoir, sur le lieu de vente, et en déplacement.
Méthodes de Tap to Pay
À mesure que la technologie évolue, de nouvelles méthodes de Tap to Pay émergent. Les clients peuvent désormais payer sans contact en utilisant :
Cartes de débit et de crédit sans contact
Vous pouvez poser ou survoler des cartes sans contact sur n'importe quel terminal de paiement affichant le symbole des ondes radio à quatre lignes. Le terminal émettra un bip, clignotera avec une lumière verte ou affichera un message pour confirmer qu'un paiement est effectué.
Dispositifs portables
Les dispositifs portables compatibles NFC se présentent sous diverses formes : bracelets, bagues, porte-clés et montres connectées. Ensemble, ils forment un marché qui devrait atteindre 82 milliards de dollars d'ici 2026 (source en anglais).
Après avoir activé le Tap to Pay et configuré un compte sur la fonction portefeuille mobile du dispositif, les utilisateurs de dispositifs portables peuvent rapprocher leur montre ou leur bague du symbole sans contact sur le terminal pour payer.
Smartphones
Il existe plusieurs façons d'effectuer un paiement mobile avec un smartphone, y compris le Tap to Pay.
Après avoir chargé les informations de carte de crédit ou de débit dans le portefeuille mobile d'un téléphone, les clients peuvent sélectionner un compte bancaire et tenir leur téléphone au-dessus d'un terminal compatible NFC pour payer.
Avec des consommateurs qui quittent rarement leur domicile sans leur téléphone, les paiements mobiles sans contact deviennent la méthode de paiement préférée dans certains marchés. Tous les grands fabricants de smartphones proposent un portefeuille mobile pour les paiements sans contact, y compris Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.
Comment accepter les paiements sans contact
- Choisissez une méthode de Tap to Pay
- Considérez les frais de traitement des paiements
- Formez le personnel de vente à l'acceptation des paiements sans contact
- Promouvez les options sans contact
- Considérez la sécurité des paiements sans contact
1. Choisissez une méthode de Tap to Pay
La première étape pour accepter les paiements sans contact est de choisir la bonne méthode. Deux moyens courants d'accepter les paiements sans contact sont les systèmes de point de vente (POS) et les lecteurs de cartes mobiles.
Lecteurs de cartes sans contact
Les lecteurs de cartes à puce et sans contact ajoutent des fonctionnalités de Tap to Pay aux terminaux de point de vente, les dispositifs en magasin utilisés pour traiter les achats et les commandes des clients.
Tap to Pay avec iPhone
Apple Tap to Pay pour iPhone est une fonctionnalité native d'Apple qui permet aux commerçants d'accepter des paiements par carte et mobile sans contact en utilisant leur iPhone. Lorsqu'elle est activée, votre téléphone affichera le montant à facturer, votre nom de commerçant, une icône représentant le type d'achat (par exemple, courses), et des instructions pour le client sur où poser sa carte ou son dispositif.
💡Tap to Pay sur iPhone pour Shopify est le moyen le plus simple de proposer les paiements sans contact. Acceptez les paiements par carte, par mobile et sans contact avec juste votre iPhone : aucun matériel supplémentaire n'est nécessaire.
2. Considérez les frais de traitement des paiements
Les frais de traitement des paiements sont les coûts associés à la gestion et à l'autorisation des transactions sans contact. Des frais élevés peuvent réduire vos marges, surtout si vous êtes un magasin à fort volume.
Les fournisseurs ont des coûts et des structures de plan différents. Shopify Payments, par exemple, facture les taux standard de carte de crédit et de débit pour les paiements sans contact en France.
Les frais diffèrent selon les fournisseurs. Gardez en tête d'autres frais tels que :
- Frais de transaction
- Frais de rétro facturation
- Frais de relevé
- Minimums mensuels
- Frais d'annulation
- Frais d'installation
3. Formez le personnel de vente à l'acceptation des paiements sans contact
Organisez une session de formation où le personnel peut s’entraîner à l'utilisation des terminaux de Tap to Pay avec des transactions fictives. Fournissez une fiche FAQ pour répondre aux questions courantes des clients concernant le Tap to Pay.
La formation doit couvrir :
- Comment faire fonctionner les terminaux
- Résoudre les problèmes courants, comme les échecs de paiement
- Expliquer le processus aux clients qui ne sont pas familiers avec le Tap to Pay
Si vous formez correctement votre personnel de vente à accepter les paiements sans contact, vous améliorerez l'expérience client et favoriserez les paiements sans contact, ce qui conduira à des opérations plus fluides.
4. Promouvez les options sans contact
La sensibilisation est la première étape vers l'adoption des paiements sans contact. Placez des panneaux à hauteur des yeux près des caisses avec des messages tels que « Tap to Pay disponible ici – Rapide et Sécurisé ! ». Encouragez le personnel à informer les clients sur vos options de Tap to Pay et à leur offrir de l'aide si nécessaire.
5. Considérez la sécurité des paiements sans contact
La sécurité des données est une préoccupation majeure : 71 % des Français ont le sentiment que les données personnelles qu’ils communiquent sur Internet sont mal protégées. Les clients doivent se sentir en confiance quant à la sécurité de leurs informations de paiement et savoir que votre entreprise met en œuvre de bonnes mesures de prévention contre la fraude.
Utilisez des terminaux conformes à la norme PCI PTS (Pin Transaction Security) avec un matériel résistant aux manipulations. Mettez à jour vos systèmes de paiement avec les derniers correctifs de sécurité et mises à jour de firmware des entreprises de terminaux.
Avantages du Tap to Pay
Voici pourquoi les commerçants et les acheteurs apprécient le Tap to Pay.
- Rapidité. Le Tap to Pay réduit les files d'attente aux caisses en optimisant le processus de paiement. Les paiements sans contact sont plus rapides que de glisser, d'insérer une carte ou d'utiliser de l'argent liquide.
- Sécurité des paiements. Chaque fois qu'un client effectue un Tap to Pay, ses informations sont converties en un code crypté unique. Même si un hacker parvenait à accéder à ce code, les informations ne sont valides que pour une seule transaction. Les dispositifs sans contact NFC actifs peuvent contenir des couches de sécurité supplémentaires. Par exemple, Apple Pay pour iPhone exige que les clients confirment leur identité avant de faire un achat.
- Popularité. Les commerçants sont désormais susceptibles de croiser des clients qui s'attendent à pouvoir payer sans contact. Des études montrent que 65 % des millennials utilisent un portefeuille numérique, avec de moins en moins de consommateurs utilisant de l'argent liquide ou des cartes de crédit.
Permettez à vos clients de payer sans contact
La plupart des clients préfèrent la rapidité, la sécurité et la commodité du Tap to Pay. Il est donc logique de proposer les paiements sans contact dans votre magasin.
FAQ sur le Tap to Pay
Le Tap to Pay est-il sécurisé ?
En général, le Tap to Pay est sécurisé car il utilise la tokenisation, qui remplace les informations sensibles de la carte par un identifiant unique. Les transactions nécessitent également une authentification biométrique ou un code PIN, ce qui les rend encore plus sécurisées que les paiements par carte traditionnels.
Mon téléphone a-t-il la fonction de Tap to Pay ?
le Tap to Pay est disponible sur la plupart des smartphones modernes (comme un téléphone Android ou un iPhone) via des services tels qu'Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Vérifiez les paramètres de votre téléphone ou l'application de portefeuille mobile pour voir si cette fonctionnalité est disponible.
Le Tap to Pay est-il risqué ?
Étant donné que le Tap to Pay utilise le cryptage et la tokenisation, il est considéré comme peu risqué. Cependant, comme toute technologie, il n'est pas complètement à l'abri de la fraude, il est donc nécessaire de surveiller les transactions.
Quels sont les inconvénients du Tap to Pay ?
Le Tap to Pay présente quelques inconvénients, comme l'incompatibilité avec les anciens terminaux et la nécessité d'un dispositif chargé pour l'utiliser. Les consommateurs peuvent également s'inquiéter de leur vie privée et de la sécurité.
