I pagamenti digitali stanno diventando sempre più diffusi. Nel 2024, in Italia il valore globale delle transazioni con carte di credito virtuali ha raggiunto i 481 miliardi di euro.
I pagamenti B2B rappresentano il 71% delle transazioni totali a livello globale. Le carte di credito virtuali offrono un modo sicuro e semplice per effettuare pagamenti online (e nei negozi fisici che accettano pagamenti mobili). Scopri come funziona una carta di credito virtuale e come la tua azienda può utilizzarla.
Cos'è una carta di credito virtuale?
Una carta di credito virtuale è una versione digitale della tua carta di credito fisica. Invece di una carta di plastica da tenere nel portafoglio, una carta di credito virtuale si trova nel tuo telefono. Fondamentalmente, si tratta di un numero di carta generato casualmente associato al tuo conto bancario, diverso dal numero della tua carta di credito fisica.
Come funziona una carta di credito virtuale
Le carte di credito virtuali proteggono le tue informazioni di pagamento durante un acquisto online mascherando i dati del tuo conto. Il fornitore della carta virtuale genera un numero di carta casuale, una data di scadenza e un codice di sicurezza (CVV o valore di verifica della carta) collegati al tuo conto.
In questo modo, le tue informazioni private rimangono sicure, mentre le transazioni appaiono nel tuo estratto conto come se avessi utilizzato la tua carta normale.
Vantaggi dell'utilizzo di una carta di credito virtuale
Perché utilizzare una carta di credito virtuale invece di una carta fisica? Ci sono diversi motivi, eccone alcuni:
Sicurezza e protezione
I pagamenti elettronici sono più sicuri con le carte di credito virtuali rispetto alle carte fisiche. Utilizzano la crittografia per limitare la quantità di dati condivisi, riducendo così anche la probabilità di frodi o chargeback. Senza strisce magnetiche o numeri di carta visibili, gli hacker hanno meno possibilità di accedere alle informazioni della tua carta.
Nell'improbabile caso in cui la tua carta virtuale venga compromessa, puoi bloccare il tuo conto per fermare qualsiasi attività fraudolenta.
Controllo totale sulle tue spese
Una carta virtuale ti consente di scegliere la valuta, impostare limiti di spesa, personalizzare la durata di attivazione di un numero di carta specifico e persino utilizzarla solo per un singolo acquisto ("carta usa e getta"). Questo significa che una volta effettuato il pagamento, i dettagli della carta non possono essere utilizzati nuovamente.
Comodità
La comodità è uno dei principali vantaggi di questa opzione di pagamento digitale. A differenza di una carta fisica, non puoi perdere una carta di credito virtuale, e non produrrai l’ennesimo rifiuti di plastica. Inoltre, se hai più dipendenti, possono effettuare pagamenti tramite i loro telefoni senza dover fornire loro una carta aziendale fisica.
Premi
Le carte di credito virtuali ti permettono di guadagnare premi e vantaggi, senza aver bisogno di una carta fisica. Ad esempio, con una carta di credito virtuale pay-in-full tramite Shopify Credit*, puoi guadagnare fino al 3% di cashback sulla tua principale categoria di spesa ammissibile ogni mese (marketing, acquisti o vendita all'ingrosso). E guadagnerai l'1% di cashback sugli acquisti idonei delle altre due categorie di spesa**.
Come usare una carta di credito virtuale
Una carta di credito virtuale elimina la necessità di una carta fisica per effettuare pagamenti online. Puoi usarla per quasi tutto ciò per cui si utilizza una normale carta di credito aziendale, ad esempio:
- Conti da pagare: usa la tua carta virtuale per pagare le spese aziendali, quali fatture di fornitori o appaltatori.
- Viaggi di lavoro: effettua pagamenti virtuali per alloggi, voli, pasti, noleggi auto e altri costi legati al lavoro.
- Gestione delle spese: crea carte con limiti di spesa per scopi specifici.
- Gestione degli abbonamenti: gestisci, monitora e annulla facilmente gli abbonamenti software (Zoom, Canva etc.).
Come scegliere un fornitore di carte virtuali
Molti importanti emittenti di carte di credito offrono anche carte di credito virtuali. Ma come scegliere il miglior fornitore di carte virtuali? In sostanza, è necessario scegliere il servizio, la sicurezza e le caratteristiche più adatte alla propria attività.
Ecco alcuni fattori da considerare:
- Sicurezza e prevenzione delle frodi: scegli un fornitore di carte virtuali che implementi funzionalità di sicurezza come l'autenticazione a due fattori (2FA) o l'autenticazione multifattoriale (MFA), la revisione e la segnalazione di pagamenti sospetti e la possibilità di bloccare le carte.
- Caratteristiche della carta e opzioni di personalizzazione: dovrai avere la possibilità di creare carte usa e getta, impostare limiti di spesa, richiedere una carta fisica ed emettere più carte.
- Assistenza clienti ed esperienza utente: dovrebbe essere facile visualizzare e aggiornare le informazioni del titolare della carta, aggiungere nuovi titolari e collegarsi a un portafoglio digitale come Apple Pay o Google Pay.
- Commissioni e modelli di prezzo: verifica se la carta addebita commissioni annuali, costi di attivazione e commissioni per transazioni all’estero. Controlla anche i tassi di interesse del fornitore di carte virtuali, i limiti di credito disponibili, il volume delle transazioni ed eventuali premi come cashback o altri vantaggi.
Ottieni una carta di credito virtuale Visa® aziendale con Shopify Credit
Shopify Credit è una carta di credito aziendale pay-in-full senza commissioni annuali o controlli del credito. Ideata per gli imprenditori di Shopify, la carta offre un limite di credito basato sulle prestazioni aziendali di un commerciante***, e non sulla sua affidabilità creditizia. Una volta approvata, puoi utilizzare la carta per le transazioni aziendali quotidiane e per una gestione più fluida del flusso di cassa.
Se ottieni l’idoneità per Shopify Credit, ti verrà fornita una carta virtuale che viene attivata automaticamente ed è pronta per essere utilizzata immediatamente****. Puoi anche richiedere una carta fisica, che riceverai per posta entro 5-7 giorni lavorativi.
Carta di credito virtuale: domande frequenti
Come posso ottenere una carta di credito virtuale?
Shopify offre una carta di credito virtuale pay-in-full tramite Shopify Credit, che viene attivata automaticamente dopo l’approvazione e permette di effettuare acquisti aziendali online. Shopify Credit è attualmente disponibile solo per i commercianti negli Stati Uniti.
Puoi anche verificare se l'emittente della tua carta di credito offre numeri di carta virtuali. Alcune delle principali società di carte di credito offrono questa funzione, così come altri fornitori (ad esempio, Revolut).
Posso usare la mia carta di credito senza una carta fisica?
Sì. Le carte di credito virtuali sono pensate per funzionare proprio come le normali carte di credito o di debito. Hanno un numero di carta unico di 16 cifre, una data di scadenza e un codice CVV che è diverso dalla tua carta di plastica fisica. Questo ti consente di effettuare acquisti online senza esporre i dati reali della tua carta di credito.
Per gli acquisti online, puoi inserire il numero della carta virtuale, la data di scadenza e il codice CVV forniti dal tuo emittente di carta o dal servizio di carta virtuale. Per le transazioni telefoniche, puoi fornire i dettagli della carta virtuale al commerciante quando vengono richiesti i dati della carta di credito. Se hai collegato la tua carta virtuale a un portafoglio digitale, puoi pagare avvicinando il tuo dispositivo mobile al terminale di pagamento del negozio.
È una buona idea avere una carta di credito virtuale?
Se effettui molti acquisti online e sei preoccupato per la privacy e la sicurezza, avere una carta di credito virtuale potrebbe essere una buona idea. Poiché le carte di credito virtuali nascondono i tuoi dati reali, riducono il rischio che le tue informazioni vengano rubate o utilizzate in modo improprio. Le carte di credito virtuali sono inoltre facili da generare e gestire tramite app mobili oppure online banking: questo ti consente di allocare fondi e monitorare le spese aziendali.
Posso ottenere una carta di credito virtuale istantaneamente?
L'attivazione istantanea è uno dei principali vantaggi delle carte di credito virtuali. Con la carta di credito pay-in-full di Shopify Credit, puoi vedere se hai ricevuto l’approvazione entro pochi minuti e, una volta configurato il tuo account, riceverai una carta virtuale che potrai utilizzare immediatamente. Puoi anche aggiungere al tuo conto uno o più titolari di carta secondari, che avranno così accesso autorizzato al tuo limite di credito.
Per il programma Shopify Credit collaboriamo con Stripe Payments Company e Celtic Bank. I prodotti della carta sono emessi da Celtic Bank in base a una licenza di Visa U.S.A. Inc. Leggi i termini della banca emittente e i termini del programma Shopify Credit.
* Si prega di notare che Shopify Credit è disponibile al momento soltanto per gli utenti residenti negli Stati Uniti e a Porto Rico.
** "Cashback" si riferisce ai premi guadagnati come sconto percentuale sugli acquisti idonei. Guadagna il 3% di cashback come credito sull'estratto conto, per un massimo di 100.000 dollari di acquisti annuali idonei nella tua categoria di spesa principale mensile (marketing, acquisti o vendita all'ingrosso), e l'1% di cashback successivamente. Guadagna l'1% di cashback sulle altre due categorie di spesa. Si applicano restrizioni. Per maggiori informazioni leggi i termini del programma premi.
*** Verranno effettuate verifiche periodiche per valutare l'idoneità all'aumento del limite di credito. Se ritenuto idoneo, il cliente avrà la possibilità di accettare l'aumento a sua discrezione.
**** Se otterrai l’idoneità, riceverai una carta di credito aziendale virtuale Shopify Credit che potrai utilizzare immediatamente.
