Een gids voor de algemene aansprakelijkheidsverzekering voor kleine bedrijven

Toen Henry Walker een watermeloen bij Walmart ging halen, had hij niet verwacht dat hij uiteindelijk gehandicapt zou raken. Maar precies dat gebeurde: zijn voet kwam vast te zitten in een pallet terwijl hij naar de watermeloen reikte, en hij viel zo hard dat hij zijn heup brak. Toen de zaak voor de rechter kwam, bleek uit videobewijs dat Walker niet de eerste was die in de pallet verstrikt raakte, en de rechtbank kende hem $ 7,5 miljoen schadevergoeding toe.

Maar Walmart hoefde die schadevergoeding niet uit eigen zak te betalen. In plaats daarvan is het zeer waarschijnlijk dat hun algemene aansprakelijkheidsverzekering de kosten dekte. Hoewel het onwaarschijnlijk is dat jouw bedrijf met zo'n grote schadevergoeding te maken krijgt, kan zelfs een gematigde rechtszaak verwoestend zijn voor kleine ondernemers.

Wat is een algemene aansprakelijkheidsverzekering?

Een algemene aansprakelijkheidsverzekering is een type bedrijfsverzekering dat je dekt in het geval van algemene claims van derden tegen jouw bedrijf, waaronder lichamelijk letsel en schade aan eigendommen. Het wordt soms ook wel bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering of commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekering genoemd.

Wat dekt een algemene aansprakelijkheidsverzekering?

Ondanks het feit dat 'algemeen' in de naam staat, biedt een algemene aansprakelijkheidsverzekering dekking voor claims die verband houden met enkele specifieke zaken: een klant die gewond raakt in jouw bedrijf, jij of een werknemer die schade toebrengt aan eigendommen van klanten, reputatieschade die je aan iemand anders toebrengt, en reclameletsels zoals auteursrechtinbreuk.

Hoe werkt een algemene aansprakelijkheidsverzekering?

Een algemene aansprakelijkheidsverzekering biedt dekking voor derden, wat betekent dat de betalingen naar de derde partij gaan die bij de claim betrokken is, en niet direct naar jou. Jij wordt beschouwd als de "eerste partij", en de "derde partij" is een persoon die gewond is geraakt, hetzij fysiek, financieel of in reputatie.

Enkele voorbeelden van claims die door een algemene aansprakelijkheidsverzekering gedekt zouden worden, zijn:

• Lichamelijk letsel van derden. Een klant glijdt uit en valt in jouw winkel. Hun verwonding dwingt hen om naar het ziekenhuis te gaan en ze dagvaarden jouw bedrijf voor de dekking van medische kosten. Jouw verzekering dekt de juridische kosten en medische uitgaven die verband houden met het voorval.
• Schade aan eigendommen van derden. Een werknemer van jou schat de lengte van een ladder verkeerd in en maakt een gat in de muur van een klant. Het hele stuk gipsplaat moet vervangen worden. Jouw algemene aansprakelijkheidsverzekering kan helpen de kosten van de reparatie te dekken.
• Reputatieschade. Een concurrent liegt over jou om een potentiële klant te winnen. Alles wat ze zeggen is volledig verzonnen, maar het nieuws verspreidt zich. Je komt erachter en jouw verzekering helpt je om schadevergoeding te vorderen.
• Reclameletsels. Je maakt een billboard en gebruikt het logo van een ander bedrijf zonder toestemming. Dat is een inbreuk op het auteursrecht, dus ze dagen je voor de rechter. Jouw verzekering zou helpen om de juridische verdediging kosten en de schadevergoeding zelf te dekken.

Een algemene aansprakelijkheidsverzekering dekt geen:

• Letsels van werknemers. Verzekering voor werknemerscompensatie is vereist voor letsels van werknemers en verloren lonen.
• Schade veroorzaakt door jouw nalatigheid. Terwijl een elektrische brand in jouw restaurant gedekt zou zijn, zou een brand veroorzaakt door het laten aanstaan van een kookplaat naast een pan met olie dat niet zijn. Elke schade die jouw verzekeringsmaatschappij kan bewijzen dat is veroorzaakt door jouw of jouw werknemers' nalatigheid, valt niet onder de algemene aansprakelijkheidsverzekering.
• Schade aan jouw bedrijfsbezittingen. Als iemand een steen door het raam van jouw winkel gooit, heb je commerciële eigendomsverzekering nodig voor deze dekking.
• Schade aan jouw persoonlijke eigendommen. Geen enkele bedrijfsverzekering biedt dekking voor schade aan jouw persoonlijke eigendommen.
• Illegale daden. Als jij of een van jouw werknemers iets illegaals doet dat leidt tot een rechtszaak of schade, zal jouw verzekering dit niet dekken.
• Bedrijfsgerelateerde auto-ongelukken. Als jouw bezorgbus, foodtruck of ander speciaal voertuig in een ongeluk betrokken raakt, heb je commerciële autoverzekering nodig voor dekking.