Een eCheck is een elektronische betaling waarbij geld rechtstreeks van de bankrekening van de klant naar jouw rekening wordt overgemaakt via het Automated Clearing House (ACH) netwerk.
Volgens Nacha, de organisatie die toezicht houdt op ACH-transacties, verwerkten bedrijven in 2023 zo’n 31,5 miljard eCheck-betalingen, met een totale waarde van 80 biljoen dollar.
Voor ondernemers biedt het accepteren van eCheck-betalingen toegang tot deze enorme markt. Aangezien 11% van de mensen hun online winkelwagentjes verlaten door ontevredenheid over de betalingsmogelijkheden, kan het niet aanbieden van eChecks betekenen dat je verkopen misloopt.
In dit artikel ontdek je wat eChecks precies zijn, hoe ze werken en of het zinvol is om ze in jouw webshop aan te bieden.
Wat is een eCheck?
Een eCheck, of elektronische cheque, is een digitale betaalmethode waarmee consumenten en bedrijven geld overmaken tussen bankrekeningen via het ACH-netwerk.
Net als bij een papieren cheque moeten klanten bepaalde gegevens aanleveren, zoals hun rekeningnummer, bankcode en toestemming voor de betaling. In plaats van een fysieke cheque in te vullen, voeren ze deze informatie in via een online eCheck-autorisatieformulier. Dit maakt het mogelijk om je ACH-betaling elektronisch te verwerken via een e-commerce betalingsgateway.
Hoe worden eChecks verwerkt?
Banken verwerken eChecks via het Automated Clearing House (ACH), een centrale digitale infrastructuur voor betalingsverkeer tussen financiële instellingen. Je kunt het ACH-netwerk zien als een elektronische snelweg die snelle geldtransfers mogelijk maakt.
eChecks worden sneller verwerkt dan traditionele papieren cheques, omdat ze de fysieke verificatie door banken overslaan. Toch zijn ze nog steeds afhankelijk van dezelfde basisinformatie, zoals bankcodes, rekeningnummers, e-mailadressen en autorisatie om een betaling te starten.
De eChecks worden verwerkt in 4 stappen:
1. De klant autoriseert een transactie
Om een eCheck-betaling te starten, geeft de klant toestemming voor een digitale overboeking van zijn of haar bankrekening naar de rekening van de ondernemer. Die autorisatie kan plaatsvinden via een ondertekend contract, een autorisatieformulier of een online bestelbevestiging. Bij terugkerende betalingen geldt deze toestemming ook voor toekomstige transacties, zonder dat daarvoor opnieuw goedkeuring nodig is.
2. De handelaar verzamelt de noodzakelijke betaalgegevens
Na de autorisatie verzamelt de ondernemer de gegevens van de klant, zoals het rekeningnummer, de bankcode en andere relevante informatie. Bij grote of terugkerende betalingen gebeurt dit volgens een afgesproken betaalschema.
3. De betalingsverwerker verifieert de gegevens
Voordat de transactie wordt verwerkt, voert de betalingsverwerker verschillende controles uit om de legitimiteit van de betaling te waarborgen. Deze controles omvatten het controleren of de klantnaam overeenkomt met de naam op de rekening, en het verifiëren of er voldoende saldo beschikbaar is om de betaling uit te voeren.
Ondernemers die gebruikmaken van point-of-sale software kunnen automatisch alle informatie vastleggen die een klant online of via een app invoert. Deze gegevens worden vervolgens doorgestuurd naar de virtuele eCheck-terminal van de ondernemer, zodat dubbele invoer niet nodig is. Als deze integratie aanwezig is, kan de betalingsverwerker de gegevens direct verifiëren en de verwerking starten zodra de klant de transactie autoriseert.
4. De fondsen verschijnen op de rekening van de ondernemer
Na verificatie wordt het geld via het ACH-netwerk overgemaakt. Het netwerk verwerkt betalingen in batches, meerdere keren per dag, wat de snelheid verhoogt ten opzichte van papieren cheques die fysieke verwerking nodig hebben. Toch duurt het meestal twee tot drie werkdagen voordat het bedrag zichtbaar is op de rekening van de ondernemer.
Hoe veilig zijn eChecks?
eChecks zijn veiliger dan papieren cheques en bieden extra consumentenbescherming tegen fraude. Dankzij vijf belangrijke beveiligingsmaatregelen zijn eChecks een betrouwbare betaalmethode:
-
Authenticatie: Deze eerste stap zorgt ervoor dat de klant de transactie goedkeurt door de rekeninginformatie van de betaler te bevestigen.
-
Digitale handtekening: Een digitale handtekening met tijdsaanduiding zorgt voor meer veiligheid en helpt fraude te voorkomen.
-
Duplicaatdetectie: Deze controle voorkomt dubbele eCheck-transacties en andere verdachte activiteiten.
-
Versleuteling: Gevoelige data wordt versleuteld om een veilige overdracht via digitale netwerken te realiseren. Zelfs als deze gegevens worden onderschept, blijven ze ontoegankelijk zonder de digitale sleutels die nodig zijn om ze te ontsleutelen. Elke transactie op het ACH-netwerk, inclusief eChecks, is versleuteld.
- Certificeringsinstanties: Deze entiteiten slaan digitale certificaten op, ondertekenen en verstrekken ze — net als het bekende SSL-certificaat — om het eigendom van openbare sleutels die worden gebruikt bij dataversleuteling te certificeren.
De voordelen van het gebruik van eChecks
eChecks zijn snel
Papieren cheques kunnen meer dan een week in beslag nemen om te verwerken, omdat banken de gegevens handmatig moeten controleren bij de uitgevende bank — een tijdrovend proces. eChecks vormen een digitale upgrade van de papieren cheque en worden meestal binnen twee tot drie werkdagen verwerkt. Dit verkort de verwerkingstijd, verlaagt de administratieve lasten en zorgt ervoor dat bedrijven hun geld sneller ontvangen.
Je kunt een eCheck niet verliezen of kwijtraken
Een papieren cheque kan makkelijk zoekraken of verloren gaan. In dat geval moet de klant een vervangende cheque aanvragen, wat het risico op fraude vergroot als de originele cheque niet op tijd wordt geannuleerd. eChecks zijn digitaal, immaterieel en worden gevolgd via beveiligde computernetwerken. Daardoor is er geen risico op verlies of zoekraken.
eChecks zijn heel veilig
eChecks automatiseren het verificatie- en autorisatieproces dat bij papieren cheques handmatig moet worden uitgevoerd. Dit maakt betalingen eenvoudiger en sneller. Ze gebruiken bovendien dezelfde strenge beveiligingsmaatregelen als banken bij andere digitale transacties, waardoor betalingen goed beschermd zijn.
eChecks verspillen geen materialen
Papieren cheques vereisen fysiek papier, wat afval oplevert, zeker als ze na gebruik versnipperd worden. eChecks zijn volledig digitaal, waardoor er geen papieren kopieën of transport nodig zijn. Dit vermindert de papierafhankelijkheid van je bedrijf en draagt bij aan duurzamer ondernemen.
Moet je eCheck-betalingen accepteren?
Na tientallen jaren van innovatie in de financiële sector worden eCheck-betalingen steeds gebruikelijker, terwijl het gebruik van papieren cheques blijft afnemen. Hoewel fysieke cheques waarschijnlijk niet volledig zullen verdwijnen, is het belangrijk om eChecks te begrijpen en te overwegen — zeker als je jouw online onderneming wilt laten groeien.
Veelgestelde vragen over eChecks
Wat is het verschil tussen een eCheck en een reguliere cheque?
Een eCheck wordt digitaal verzonden en verwerkt, terwijl een reguliere cheque een papieren document is dat fysiek wordt ingevuld en ondertekend door de betaler. eChecks worden vaak gebruikt voor online betalingen en zijn sneller te verwerken, terwijl traditionele cheques handmatig door banken moeten worden gecontroleerd.
Hoeveel kost het om een eCheck te verwerken?
De kosten voor het verwerken van een eCheck variëren per betalingsverwerker of bank, maar zijn goedkoper dan creditcardtransacties. De kosten liggen doorgaans tussen de 0,5% en 1,5% van het transactiebedrag, met mogelijke kortingen voor verwerking van grote volumes.
Wat is het verschil tussen eChecks en creditcards?
eChecks vereisen dat er voldoende saldo op de rekening van de betaler staat op het moment van de transactie. Creditcards maken uitgestelde betaling mogelijk. eChecks brengen doorgaans lagere verwerkingskosten met zich mee, omdat ze via het ACH-netwerk verlopen, dat goedkoper is dan creditcardnetwerken.
Hoe verhouden eChecks zich tot EFT en overschrijvingen?
eChecks zijn een vorm van elektronische overboeking via het ACH-netwerk. Overschrijvingen daarentegen zijn directe bank-naar-banktransacties die buiten het ACH-systeem om plaatsvinden.
Kan het accepteren van elektronische cheques helpen om de omzet te verhogen?
Ja. Door eChecks aan te bieden, vergroot je het aantal betaalopties voor je klanten. Dit kan met name aantrekkelijk zijn voor de 11% van de klanten die hun winkelwagentje achterlaten vanwege een gebrek aan geschikte betaalmethoden.
Verwerken eChecks in het weekend?
Het ACH-netwerk verwerkt geen transacties in het weekend of op feestdagen. Transacties die in het weekend worden gestart, worden meestal op de eerstvolgende maandag of werkdag verwerkt.
Wat zijn de nadelen van het gebruik van eChecks?
- Verwerkingstijden zijn langzamer in vergelijking met creditcards
- Er is een risico op ongeautoriseerde of frauduleuze transacties
- Niet alle bedrijven accepteren eChecks
- Sommige verwerkingskosten voor eChecks kunnen relatief hoog zijn
Kan een eCheck worden geannuleerd?
Ja, als een eCheck nog in behandeling is, kan de afzender deze annuleren. Zodra deze verwerkt en gestort is, kan de betaling niet meer geannuleerd worden. De ontvanger kan daarentegen wel een terugbetaling aanvragen indien nodig.
