Hva er en brukerstøttekonto? Slik fungerer betalingsbehandling (2025)

Dersom du ikke bruker en betalingsleverandør og ønsker å akseptere kredittkortbetalinger fra kundene dine, trenger du en handelskonto.

Handelskontoer fungerer som en bro mellom bedriftskontoene dine og kundens kortutsteder; de behandler transaksjoner og krediterer deg for salg.

Pandemien har akselerert overgangen til kontantløse og nettbaserte løsninger. Derfor gir det mening å investere i handelstjenester som lar kundene betale sømløst med kortene sine.

Her er det grunnleggende om handelskontoer, kontogebyrer og hvordan du velger riktig bank for handel.

Hva er en handelskonto?

En handelskonto er en bedriftsbankkonto for å akseptere kredittkortbetalinger.

Når en kunde kjøper et produkt med kredittkort eller annen elektronisk betalingsmetode, kommuniserer handelskontoen med kortutstederen. Den trekker penger fra kundens konto og krediterer selgeren. Dette systemet bidrar til å redusere betalingsforsinkelser.

Hvis du har en virksomhetslisens, kan du åpne en handelskonto hos en bank for å begynne å akseptere kortbetalinger.

Hvordan fungerer en handelskonto?

1. En transaksjon går gjennom en kryptert betalingsgateway

Når en kunde kjøper et av produktene dine med kredittkort, kontakter betalingsgatewayen din kredittkortutstederen for å sikre at kortinnehaveren har tilstrekkelige midler for transaksjonen. (Du kan vanligvis sette opp betalingsgatewayen samtidig som du oppretter en handelskonto.)

2. Din handelskonto kommuniserer med kundens kortutsteder

Handelskontoen din kommuniserer med kundens kortutsteder for å bekrefte transaksjonen. Når den er godkjent, trekker handelskontoen transaksjonsbeløpet fra kundens kredittkort.

3. Handelskontoen din mottar penger og krediterer bankkontoene dine

Leverandøren av handelskontoen avslutter transaksjonen ved å sette inn midler på selskapets bankkonto. De tar også en transaksjonsavgift – vanligvis 3 % til 5 % av det totale beløpet.

Innskudd skjer ikke umiddelbart etter at en transaksjon er gjennomført. I stedet behandles de i batcher mot slutten av arbeidsdagen eller uken.

Få kontroll over kontantstrømmen din med Shopify Payments

Shopify Payments gir deg en unik mulighet til å spore bestillingene og betalingene dine på ett sted. Få en komplett oversikt over økonomien din og aksepter lokale valutaer og betalingstyper for en smidig utsjekkingsopplevelse.

Oppdag Shopify Payments

Fordeler med en handelskonto

Med mindre du planlegger å bruke en integrert løsning som Shopify Payments, trenger du en handelskonto for å akseptere kredittkortbetalinger. Men det er også andre fordeler med å sette opp en handelskonto og betalingsgateway:

Øke salget

Dataene er klare: Kortbetalinger øker, mens kontantkjøp synker. Så få som 9 % av amerikanere som nå bruker kontanter til daglige kjøp, risikerer virksomheten din å gå glipp av salg hvis du ikke kan behandle korttransaksjoner.

Arven etter COVID-pandemiens kontantløse interaksjoner, sammen med den fortsatte økningen av netthandel, akselererer trenden mot en kontantløs økonomi. Ifølge funn fra Federal Reserve Bank of San Francisco utgjorde kontanter kun 18 % av betalingene i USA i 2022, ned fra 31 % fem år tidligere.

Forbedre kontantstrømmen

Handelskontoer fremskynder betalingsautorisasjon, noe som betyr at pengene dine når kontoene dine raskere. Salg settes vanligvis inn innen 1–2 arbeidsdager, i motsetning til å fakturere kundene dine individuelt og vente opptil 30 dager eller mer på å motta betaling.

Enkel pengeadministrasjon

Siden størstedelen av transaksjonene gjort med debet- og kredittkort, er behovet for å spore, telle og håndtere fysiske penger redusert. Du kan velge å behandle alle betalinger med et salgsstedssystem (POS-system) og gå helt kontantløst for en smidigere pengeadministrasjon.

Bedre kundeopplevelse

Kundene dine får en problemfri handleopplevelse når de har friheten til å handle og betale med betalingsmetodene de foretrekker. Dette fører til en bedre kundeopplevelse, som igjen kan sikre at kundene kommer tilbake for mer.

💡 Tips: Når kundene dine bruker elektroniske betalingsmetoder, send dem en e-postkvittering. Digitale kvitteringer er praktiske for kundene og hjelper din e-handels e-postmarkedsføring ved å gi deg en grunn til å samle inn kontaktinformasjon ved utsjekking.

Sikker betalingsbehandling

Betalingsgatewayer fungerer som en bro som integrerer online kortbehandling med din forretningsdrift, noe som reduserer sannsynligheten for svindel og tyveri. Det betyr en sikrere utsjekkingsopplevelse for deg og kundene dine.

Begynn å selge personlig med Shopify

Shopify POS er den enkleste måten å forene salgskanalene dine og selge både online og personlig. Ha alle verktøyene du trenger for å administrere virksomheten din, markedsføre til kundene og selge overalt i et enkelt og forståelig back office.

Typer handelskontoer

Det finnes forskjellige typer handelskontoer som imøtekommer spesifikke behov for virksomheter. Velg kontoen som passer best til din virksomhetstype.

Detaljhandel

Virksomheter som åpner en detaljhandel bør bruke en detaljhandelskonto for de laveste oppsett- og transaksjonskostnadene. Disse handelskontoene er designet for stasjonære virksomheter som behandler de fleste av sine betalinger i butikk.

📌 Kom i gang: Få finansieringen du trenger for å åpne en fysisk butikk med Shopify Capital. Unngå lange søknadsprosesser, papirarbeid og kredittsjekker, og motta finansiering innen dager etter å ha akseptert et tilbud.

Mobil

Virksomheten din vil kreve en mobil handelskonto hvis den er på farten (hvis du for eksempel er blomsterhandler eller har et gatekjøkken). For å behandle kredittkortbetalinger kobles disse kontoene til mobilt behandlingsutstyr eller smarttelefonapper.

E-handel

Hvis du selger produktene eller tjenestene dine online, vil en e-handelskonto støtte online utsjekking for kundene dine. Handelskontoer for e-handelsvirksomheter er ikke de samme som for fysiske butikker og kan ta høyere transaksjonsavgifter.

Hvordan åpne en handelskonto

1. Organiser nødvendige dokumenter

Du må oppgi bedriftsinformasjon, selskapets navn, kontaktinformasjon, hvor lenge du har vært i virksomhet, bankkontodetaljer og finansielle rapporter.

💡 Tips: Hvis du allerede bruker et verktøy for kredittkortbehandling, del denne informasjonen med leverandøren av handelskontoen din for å sikre rask godkjenning.

2. Søk om en handelskonto

Etter at du har gitt all nødvendig informasjon om selskapet ditt, er det på tide å sende inn søknaden. Behandleren kan vurdere din personlige og forretningsmessige kreditthistorikk for å forsikre seg om virksomhetens finansielle stabilitet.

På dette tidspunktet må du kanskje også betale et søknadsgebyr til leverandøren av handelskontoen.

💡 Tips: Husk å inkludere et følgebrev sammen med søknaden din som forklarer hva virksomheten din gjør og hvorfor du trenger en handelskonto.

3. Få godkjenning og sett opp kontoen din

Leverandøren av handelskontoen vil sjekke risikonivået ditt før de godkjenner søknaden din. De vil vurdere følgende kriterier:

• Hvor lenge du har drevet
• Personlig og forretningsmessig kreditt-historikk (for å sjekke for eventuelle misligholdte betalinger eller om du noen gang har vært konkurs)
• Om du har hatt en handelskonto tidligere
• Virksomhetstypen din 

Behandleren vil anse virksomheten din som mindre risikabel hvis du behandler transaksjoner personlig i stedet for online eller via telefon. Online transaksjoner er mer utsatt for svindel. For å redusere risikoen kan leverandøren av handelskontoen søke adresseverifisering. Leverandøren vil godkjenne søknaden din hvis du faller inn under lavrisikokategorien. Leverandøren kan godkjenne mer risikable søknader, men til en høyere avgift.

Avgifter for handelskontoer

Handelstjenester bør støtte virksomheten din, ikke tømme den med overdrevne avgifter. Det er viktig å forstå hva kredittkortbehandling innebærer og de forskjellige kostnadene involvert.

Vanligvis vil leverandører av handelstjenester følge en av tre prisingsmodeller:

Fastpris

Fastpris er en av de vanligste prisingsmodellene for handelskontoer. Den ervervende banken tar en fast avgift for alle kreditt- og debetkortbetalinger, uansett hvilket kort kunden bruker. Faste avgifter er mest nyttige hvis salgsmengden din er lav, og er vanligvis strukturert som:

Fast avgift = Prosent + transaksjonsgebyr

Faste avgifter varierer fra 0,5 % til 5 % av transaksjonsbeløpet, pluss 2–3 kroner per transaksjon.

Interchange pluss-prising

I åpenhetens navn deler en prisingsstruktur med interchange-pluss kostnadene i flere deler. Det er et interchange-gebyr og et plusspåslag.

• Interchange-gebyrer påløper fra kredittkortselskaper og videreføres til virksomhetene.
• Plussraten refererer til betalingsprosessorens påslag eller fortjeneste.

For eksempel kan en interchange pluss-prisingsstruktur se ut som 2,4 % pluss 1 krone per transaksjon.

Nivåprising

I denne prisingsmodellen tar leverandøren av handelstjenester en avgift avhengig av hvilken type kort som brukes for transaksjonen og det totale volumet av transaksjoner som virksomheten dekker.

Denne prisstrukturen kategoriserer transaksjonene som kvalifiserte, mellomkvalifiserte og ikke-kvalifiserte transaksjoner. Kvalifiserte transaksjoner får de beste satsene, mens ikke-kvalifiserte transaksjoner belastes de høyeste satsene.

Andre avgifter for handelskontoer

I tillegg til grunnleggende prisingsmodeller har tjenester for handelskontoer ofte ekstra avgifter:

Oppsettsgebyr

Dette er et engangsgebyr. Leverandøren tar dette gebyret når de setter opp en ny handelskonto.

Gateway-gebyr

Hvis du trenger en betalings-gateway for nettransaksjoner, vil du pådra deg gateway-gebyrer.

PCI-overholdelsesgebyr

Dette er avgifter du betaler til leverandøren av handelskontoen for å sikre at handelskontoen din oppfyller Payment Card Industry (PCI)-forskrifter. Dette er for å holde kontoen din trygg mot tyveri og svindel.

Chargeback-gebyr

Leverandøren av handelskontoen tar dette gebyret for hvert beløp som går tilbake til et debet- eller kredittkort etter at en kunde avbryter en transaksjon eller returnerer de kjøpte produktene.

Månedlig minimumsgebyr

De fleste leverandører tar et månedlig gebyr. Noen setter et minimum antall månedlige transaksjoner og tar gebyr når du ikke når terskelen. For eksempel kan du bli belastet 150 kroner hvis ditt månedlige minimumsgebyr er 500 kroner, men du bare har oppnådd 350 kroner.

Andre leverandører tar et ekstra fast gebyr for å dekke kredittrisikoer og avregne transaksjonsmidler. Disse gebyrene kan variere fra 50 til 990 kroner, avhengig av tjenestene som tilbys.

Velge en handelskonto

Hold disse kriteriene i tankene når du ser etter en leverandør av handelskonto:

Kostnader og avgifter

Kostnadene for kredittkortbehandling varierer med transaksjonstypen og kortet som brukes, samt butikkens månedlige behandlingsvolum. Klargjør de eksakte avgiftene du vil betale – enten de er faste avgifter eller en prosentandel av transaksjonsvolumet ditt.

Prøv å forstå eventuelle "skjulte avgifter" som belastes av leverandøren din, som:

• Kanselleringsgebyrer
• Gebyrer for tidlig oppsigelse
• PCI-overholdelsesgebyrer
• Chargeback-gebyrer
• Endringsgebyrer for kontoen
• Utstyrsleie

Denne typen avgifter kan bli belastet separat fra behandlingsgebyret ditt og kan raskt bli høye. Før du åpner en handelskonto, sammenlign flere leverandører og prisen på hva en typisk dag med salg og transaksjoner kan se ut som.

Maskinvare

Kan du klare deg med en mobilapp og en enkel kortleser, eller trenger du et fullverdig POS-system? Velg en leverandør som gir deg den maskinvaren du trenger til en rimelig pris.

Kundeservice

En handelskonto er en grunnleggende del av forretningsdriften din, så når du har valgt en leverandør og satt opp tjenestene deres, vil du sannsynligvis bruke dem i lang tid. Derfor bør du se etter leverandører som er klare til å hjelpe med eventuelle problemer du måtte støte på, store og små.

Test kvaliteten på leverandørenes service ved å ringe dem i rushtiden og merke deg responstiden og løsningstiden.

Integrasjoner

Finn ut hvilke integrasjoner handelskontoen støtter og om de tilbyr fleksibilitet for butikkene og kundene dine. For eksempel, med Shopify og Stripe, kan du umiddelbart få ende-til-ende-løsninger for handelskontoer og nyte fordelene av kombinasjonen av betalingsgateway- og handelskontofunksjonalitet.

Volum

Virksomheten din vil vokse, noe som betyr økt behandlingsvolum. Velg en leverandør med evnen til å behandle et ubegrenset antall transaksjoner og pengevolum uten å belaste deg med avgifter eller begrensninger.

Noen leverandører tilbyr rabatter på behandlingsgebyrer for høyvolumsvirksomheter.

Alt-tekst: Shopify betalingslogo ved siden av logoer for betalings-gatewayer som Mastercard og Visa.

Aksepter kortbetalinger med en handelskonto (eller Shopify Payments)

Uansett om du driver en fysisk butikk eller en nettbutikk, trenger virksomheten din en måte å akseptere kunders kortbetalinger på.

Den tradisjonelle løsningen er en handelskonto, som fungerer som en bro mellom bankkontoen din og kundens kortutsteder, og avslutter salget ditt slik at du ikke trenger å vente på at kundene betaler kredittkortregningene sine.

Alle ervervende banker tar transaksjonsgebyrer for å drive en handelskonto, så gjør research for å finne riktig kontotype og prisstruktur for butikken din.

Eller, bruk en integrert betalingsløsning som Shopify Payments – ingen ekstra søknadsprosess eller tredjepartsgebyrer å bekymre seg for.

Begynn å akseptere betalinger raskt med Shopify Payments

Hopp over lange tredjepartsaktiveringer og gå fra oppsett til salg med ett klikk. Shopify Payments følger med Shopify-abonnementet ditt – alt du trenger å gjøre er å aktivere det.

Oppdag Shopify Payments