如何选择商业银行产品？

选择银行产品或许并非开启在线业务时最令人热血沸腾的环节，但实则是一项极为关键的决策，它关乎着你的业务能否茁壮成长。尽管精通商业财务管理至关重要，遗憾的是，众多企业主却常常对银行产品视而不见，或者仅以个人金融产品的标准去衡量它们。

倘若能在起步阶段静下心来，仔细审视自身的商业银行需求，那么你便能避免诸多不必要的行政事务缠身，省下大笔额外开支，更不会在后续因更换银行而陷入深深懊恼之中。

接下来，让我们一同深入探究，在公司成立之后，你究竟需要关注哪些关键的商业银行账户与产品。

6 种商业银行产品

1. 商业银行账户
2. 信用卡和借记卡
3. 在线商业银行
4. 信用额度
5. 薪资服务
6. 现金管理服务

商业银行产品旨在帮助公司维持稳定的现金流、组织财务并促进增长。尽管这些产品与个人产品相似，但它们有不同的资格标准、利率和其他条款。

1. 商业银行账户

拥有商业银行账户对于将你的个人财务与 商业交易分开至关重要——这是实现财务清晰的重要做法。这听起来可能很明显，但许多商家在创业时未能选择商业银行账户。

根据你的商业结构，为商业和个人交易维持分开的银行账户可能也是法律要求。这将使编写财务报表更加容易，并避免税务责任。

大多数在线商家选择与零售银行开设账户，这与投资银行不同。投资银行通常规模较大，服务于机构投资者和资本市场的实体。

选择商业银行账户时应注意什么？

• 费用结构：选择具有Shopify Balance等功能的账户，这样可以避免费用，降低开支。
• 银行服务：寻找增值服务，如与会计软件的集成、卓越的客户支持和便捷的数据导出选项。
• 账户可访问性：确保银行提供便捷的在线和移动银行服务。可访问性在日常财务任务的高效处理上可以产生显著影响。

常见商业银行账户费用

• ATM费用：银行对ATM取款收取的费用，通常在不到1美元到3美元之间。
• 现金存款费用：此费用通常是超出每月限额存款金额的百分比，费用范围为1%到5%。
• 月服务费：银行每月收取的维护活跃账户的费用。
• 交易费用：银行对每笔超出约定数量的交易收取的费用，通常每月约为100笔交易。
• 电汇费用：如果你计划允许客户通过电汇付款，银行可能会对这些交易收取电汇费用，通常按转账总额的百分比计算。

2. 信用卡和借记卡

选择商业信用卡是开设商业银行账户时的重要考虑，二者密切相关。不同账户的信用卡各有特点，包括独特的奖励计划、费用和条款。

推荐关注类似Shopify Credit的卡片，它提供消费奖励且无年费，能为企业带来实惠。

选择商业信用卡和借记卡时应注意什么？

• 成本效益：优先选择交易费用低且无最低余额要求的卡片。
• 安全功能：确保卡片具备现代安全措施，如EMV芯片和PIN验证，以保护你的财务交易。
• 透支选项：了解透支保护的条款及相关费用。
• 快速支付：非接触支付可以让你的生活更轻松。
• 信用需求：考虑你的业务需求是选择信用额度还是信用卡更合适。

3. 在线商业银行

在线银行功能对高效管理你的商业财务至关重要。无论你开设什么类型的账户，在线银行都能让你快速响应商业环境的变化。

选择在线商业银行时应注意什么？

• 实时更新：选择一个能够快速更新账户余额和交易的平台，以帮助保持准确的财务记录。
• 综合服务：寻找在线支票存款、高级支付解决方案和用户友好的界面等功能，以提升你的银行体验。
• 安全性：强大的安全协议，如双重身份验证和安全加密，对于保护你的财务数据至关重要。
• 数字优先：考虑银行是否是“数字优先”。你是否更喜欢在线处理所有银行业务，还是希望有去分行的选项？

4. 信用额度

信用额度作为小额商业贷款的快速替代方案，适用于现金流和设备融资等，提供灵活的资金解决方案，对持续的业务运营和增长至关重要。

选择商业信用额度时应注意什么？

• 灵活性：选择提供灵活提款选项和还款条款的信用额度，如 循环信用额度。
• 利率：比较利率，寻找不会给你的财务带来压力的竞争性选项。
• 使用条款：了解你可以在何种条件下提取信用额度及相关费用。

5. 薪资服务

高效的薪资服务对于确保员工准确及时地获得薪水至关重要，同时还需处理记录并遵守税务法规。

选择薪资服务时应注意什么？

• 自动处理：自动化有助于减少错误并降低行政工作负担。服务应处理从薪资计算到支票分发的所有事务。
• 合规性：你的薪资产品应确保你的企业遵守当前的税法，处理薪资扣除和年终表格。
• 详细分析：访问薪资报告可以帮助你监控劳动力成本并有效预算。
• 支持：客户支持和实用的学习材料，如薪资会计指南，将帮助你应对薪资管理的复杂性。

6. 现金管理服务

有效的现金管理对任何企业的财务健康至关重要。它确保你有足够的现金流来满足你的义务，并支持战略决策。

选择现金管理服务时应注意什么?

• 现金流预测：寻找能够帮助预测未来现金流入和流出的产品，以增强你为潜在短缺做准备的能力。了解现金流管理的基础知识将帮助你的企业避免流动性问题。
• 实时分析：对你的财务状况的洞察可以帮助你快速做出明智的决策。提供详细分析的服务支持更好的 商业资金管理，确保每一美元都能得到合理利用。
• 集成能力：寻找能够与现有会计或ERP系统集成的现金管理服务。

最佳在线商业银行服务不来自传统银行

如果你经营在线业务，传统银行可能无法满足你所有的需求。了解更多关于Shopify的金融产品如何提供量身定制的灵活解决方案，以在没有传统承诺或费用结构的情况下发展你的业务。

Shopify Capital贷款必须在18个月内全额偿还，并且在前两个六个月期间内需支付两次最低还款。