6 produtos financeiros para e-commerce que sua empresa precisa

Gerenciar um e-commerce vai muito além de montar vitrines digitais e vender produtos. Por trás da operação, é essencial ter uma estrutura financeira sólida para garantir fluxo de caixa, estabilidade e crescimento sustentável. É aí que entram os produtos financeiros específicos para e-commerces. 

Neste artigo, descubra 6 produtos financeiros essenciais para e-commerce, entenda como funcionam e veja por que sua loja deve adotá-los para crescer com mais controle e eficiência.

O que são produtos financeiros para e-commerce?

Produtos financeiros para e-commerce são serviços e ferramentas que ajudam lojistas a organizar, controlar e escalar suas finanças de forma eficiente. Isso inclui desde contas empresariais, cartões corporativos e linhas de crédito, até softwares de gestão de caixa, folha de pagamento e conciliação financeira.

Por que adotar produtos financeiros no seu e-commerce?

Ao incorporar soluções financeiras ao dia a dia da sua loja, você ganha em agilidade, controle e profissionalismo. Veja alguns dos principais benefícios:

• Mais controle financeiro: ferramentas como contas empresariais digitais integradas e dashboards de fluxo de caixa ajudam a acompanhar entradas e saídas de dinheiro em tempo real.
  
• Acesso facilitado a crédito: bancos e plataformas financeiras oferecem crédito com base no histórico de vendas, permitindo que seu e-commerce recorra a capital de giro ou financiamento para investir em estoque, expandir a operação ou cobrir despesas sazonais.
  
• Melhor experiência para o cliente: oferecer parcelamento, pagamento com um clique ou via Pix pode aumentar a conversão.
  
• Eficiência operacional: quanto mais automatizados os processos financeiros, menos tempo você gasta com tarefas repetitivas.

Do controle à escala: fortalecendo seu e-commerce

No varejo online, as decisões financeiras afetam diretamente a experiência do cliente, a lucratividade e a capacidade de escalar o negócio. Soluções como contas empresariais digitais, linhas de crédito e serviços de gestão de caixa ajudam a profissionalizar a administração do e-commerce, facilitando o controle das receitas, pagamentos, investimentos e operações do dia a dia. 

Imagine que você tem uma microempresa de brigadeiros que cresceu: de um negócio individual para uma equipe com três funcionárias, muitas entregas diárias e um cardápio diversificado de brigadeiros gourmet. Porém, você ainda utiliza sua conta pessoal para todos os pagamentos e recebimentos, o que dificulta separar as despesas pessoais das da empresa. 

Sem um controle financeiro estruturado ou uma ferramenta para gerir a folha de pagamento, você encontra dificuldades para remunerar corretamente sua equipe e tem pouca clareza sobre o lucro real mensal. Ao adotar produtos financeiros adequados seu negócio pode ganhar mais profissionalismo, organização e tranquilidade para crescer de forma sustentável. 

Abaixo, confira 6 produtos financeiros para e-commerce que você não deve deixar de lado se quiser fortalecer seu negócio: 

6 produtos financeiros para e-commerce

1. Contas empresariais digitais
2. Cartões de crédito e débito corporativos
3. Serviços bancários online para empresas
4. Linhas de crédito e capital de giro
5. Soluções de folha de pagamento
6. Serviços de gestão de caixa e conciliação financeira

Confira algumas soluções que podem profissionalizar sua operação e destravar o crescimento do seu e-commerce:

1. Contas empresariais digitais

As contas empresariais, ou contas PJ, são o ponto de partida para uma gestão financeira organizada. 

Elas permitem:

• Separar finanças pessoais e empresariais
• Realizar pagamentos e transferências com agilidade (incluindo Pix)
• Emitir boletos para clientes
• Integrar com ERPs e plataformas de gestão financeira

Uma conta empresarial é uma conta bancária voltada para empresas e profissionais com CNPJ, como MEIs, empresas de distintos portes e autônomos formalizados. 

Ela garante uma separação clara entre as finanças pessoais e as da empresa, o que facilita a organização e o controle da gestão financeira. Além disso, oferece acesso a serviços voltados ao crescimento do negócio, como crédito empresarial, soluções de investimento, emissão de boletos, pagamentos automatizados e muito mais.

Você pode abrir uma conta empresarial digital em fintechs, bancos digitais ou, ainda, em bancos tradicionais. As instituições financeiras têm produtos para todos os tipos e tamanhos de empresas.

O que considerar ao escolher uma conta empresarial digital para a sua empresa:

• Estrutura de tarifas: opte por contas que ofereçam a possibilidade de isenção de mensalidade e transações grátis. Isso ajuda a manter os custos operacionais sob controle.
• Serviços oferecidos: dê preferência a instituições que ofereçam serviços adicionais, como integração com softwares de contabilidade, opção de antecipar recebimentos de valores de cartão, serviço de gestão de despesas, aluguel de maquininha de cartão com possibilidade de custo zero, entre outros.
• Acesso e praticidade: escolha uma conta que ofereça acesso fácil via internet e aplicativo. Ter mobilidade e autonomia na gestão financeira faz diferença no dia a dia da operação. Afinal, ninguém quer perder tempo enfrentando fila no banco, não é mesmo?

2. Cartões de crédito e débito corporativos

Ao contrário do cartão de crédito pessoal, o corporativo é emitido em nome da empresa e pode ser usado por colaboradores autorizados para realizar compras do negócio sem comprometer recursos pessoais.

Com cartões de crédito ou débito corporativos, você pode centralizar os gastos da sua empresa, o que inclui fazer compras com fornecedores, assinar serviços como plataformas, apps e ferramentas de marketing, controlar e categorizar despesas, entre outros. 

Para tirar o máximo proveito do cartão de crédito corporativo, busque opções com isenção de anuidade e integração com sistemas de gestão (ERPs), automatizando a conciliação de gastos, reduzindo a necessidade de lançamentos manuais e otimizando a gestão financeira da empresa.  

O que considerar ao escolher um cartão de crédito ou débito corporativos:

• Custo-benefício: prefira cartões com taxas de transação reduzidas e sem exigência de gasto mínimo. Considere também benefícios como cashback, programas de pontos ou milhas, descontos em parceiros e um limite de crédito compatível com o fluxo de caixa da sua empresa.
• Segurança: assegure-se de que o cartão escolhido ofereça tecnologias modernas de proteção, como chip EMV e autenticação por senha (PIN). Também vale considerar recursos extras de segurança, como a criação de cartões virtuais temporários para compras online, que ajudam a proteger seus dados em transações digitais.
• Opções de crédito emergencial: escolha cartões que ofereçam acesso a crédito emergencial, ideal para cobrir imprevistos ou manter o caixa equilibrado em momentos de baixa receita.
• Controle e gestão de múltiplos usuários: opte por cartões que permitam criar perfis para diferentes colaboradores, com limites personalizados e monitoramento em tempo real dos gastos da equipe.

3. Serviços bancários online para empresas

Gerenciar as finanças de um e-commerce exige agilidade, praticidade e controle em tempo real. Serviços como internet banking e aplicativos empresariais facilitam a gestão da empresa onde quer que você esteja. 

Com esses recursos, é possível:

• Acompanhar extratos e saldos em tempo real, facilitando decisões rápidas sobre compras, investimentos ou pagamentos
• Agendar pagamentos e transferências, evitando esquecimentos e garantindo o cumprimento de prazos com fornecedores e colaboradores
• Emitir e gerenciar boletos e cobranças recorrentes, essencial para empresas que trabalham com vendas por assinatura ou parcelamentos diretos

O que considerar ao escolher serviços bancários online:

• Atualizações em tempo real: prefira instituições que atualizam saldos e transações imediatamente, permitindo um controle mais preciso do fluxo de caixa.
• Segurança: verifique se o serviço oferece autenticação em duas etapas, criptografia de ponta a ponta e monitoramento antifraude para proteger os dados da sua empresa.
• Digital first: priorize instituições com foco em experiências digitais, que ofereçam todos os serviços por app ou internet banking, sem exigir idas presenciais à agência. 
• Serviços completos: escolha plataformas que vão além do básico, com funcionalidades como depósito por imagem, gestão de boletos, integração com ERPs e suporte ágil.

4. Linhas de crédito e capital de giro

Nem sempre o caixa da loja cobre os custos de operação, campanhas de marketing ou reposição de estoque. As linhas de crédito são aliadas para manter seu e-commerce funcionando e crescendo. Elas podem ser especialmente úteis quando você deseja expandir o negócio.

Imagine que sua loja de brigadeiros precisa comprar um novo freezer para armazenar mais massas ou investir em um forno industrial para lançar uma linha de bolos. Nesses casos, o acesso rápido a crédito pode viabilizar a ampliação do portfólio e atender a uma demanda crescente sem comprometer o fluxo de caixa.

As principais opções incluem:

• Antecipação de recebíveis (ex: vendas no cartão)
• Empréstimos com base em fluxo de vendas
• Financiamento para expansão ou aquisição de equipamentos

O que considerar ao escolher uma linha de crédito

• Flexibilidade: opte por soluções que se adaptem ao ritmo do seu negócio, permitindo ajustar valores, prazos e formas de pagamento conforme a sazonalidade ou necessidades específicas.
• Taxas de juros: compare as taxas oferecidas por diferentes instituições e fique atento a custos ocultos, como tarifas administrativas ou encargos por atraso, que podem comprometer seu caixa.
• Termos de uso: leia atentamente as condições do contrato; entenda os prazos de carência, as garantias exigidas e as consequências em caso de inadimplência. Clareza e segurança são fundamentais na hora de escolher uma linha de crédito.

5. Soluções de folha de pagamento

A folha de pagamento é um documento fundamental na rotina de qualquer empresa. Ela reúne informações detalhadas sobre a remuneração de cada funcionário, incluindo salário base, adicionais, descontos, encargos e benefícios.

A elaboração correta da folha de pagamento é essencial, já que erros nesse processo podem causar prejuízos financeiros, afetar a saúde do negócio e até impedir que os funcionários tenham acesso a benefícios como aposentadoria, seguro-desemprego ou financiamento.

Um sistema automatizado ajuda a evitar falhas manuais, gerar relatórios precisos e simplificar rotinas. As soluções mais completas ainda integram controle de ponto, eSocial, contabilidade e operações bancárias. 

Entre as funcionalidades mais comuns estão: 

• Cálculo automático de tributos
• Emissão de holerites digitais
• Relatórios de encargos e folha consolidada
•  Portal do colaborador com acesso a documentos

O que considerar ao escolher uma solução de folha de pagamento

• Processos automatizados: prefira sistemas que automatizam cálculos de salários, férias, impostos e encargos, reduzindo erros e poupando seu tempo (ou o tempo da equipe administrativa, caso conte com uma).
• Conformidade fiscal: escolha plataformas que estejam sempre atualizadas com a legislação vigente. Desse modo, sua empresa garante o correto recolhimento de tributos e evita multas.
• Relatórios e análises detalhadas: opte por soluções que ofereçam relatórios completos e dashboards intuitivos para monitorar custos trabalhistas e planejar orçamentos.
• Atendimento: verifique se o fornecedor oferece suporte eficiente e materiais educativos, facilitando a resolução de dúvidas e o uso correto da ferramenta.

6. Serviços de gestão de caixa e conciliação financeira

Controlar entradas e saídas é essencial para entender a saúde do seu e-commerce. Softwares de gestão de caixa ajudam a:

• Conectar dados de vendas, pagamentos e contas bancárias
• Evitar erros manuais
• Fazer projeções de caixa
• Emitir relatórios e dashboards personalizados

O que considerar ao escolher um serviço de gestão de caixa

• Previsão de fluxo de caixa: escolha soluções que ajudem a projetar entradas e saídas futuras, facilitando o planejamento financeiro e evitando surpresas desagradáveis.
• Análises em tempo real: opte por serviços que ofereçam dashboards atualizados instantaneamente. Essa funcionalidade permite tomar decisões rápidas e baseadas em dados precisos.
• Capacidade de integração: priorize plataformas que se conectem facilmente a seus sistemas de contabilidade, ERP e e-commerce, garantindo automatização e redução de erros manuais.

Como escolher os produtos financeiros ideais para sua loja

• Priorize a integração com seu ecossistema
• Garanta escalabilidade
• Avalie custos e transparência

Antes de contratar qualquer serviço, é importante avaliar os seguintes aspectos:

Priorize a integração com seu ecossistema

Escolha produtos que se conectem facilmente à sua plataforma de e-commerce, ERP ou demais ferramentas de gestão. A integração entre sistemas permite automatizar processos financeiros, como a categorização de receitas e despesas, reduzindo o risco de erros e a necessidade de lançamentos manuais. Quanto mais fluida for essa integração, mais eficiente será sua operação.

Garanta escalabilidade

Verifique se os serviços escolhidos conseguem acompanhar o crescimento da sua loja. À medida que sua operação se torna mais complexa, você pode precisar de funcionalidades adicionais, como múltiplos usuários, limites personalizados ou relatórios mais robustos. Opte por soluções que ofereçam flexibilidade para expandir conforme sua demanda.

Avalie custos e transparência

Antes de contratar qualquer produto financeiro, analise cuidadosamente os custos envolvidos. Fique atento a taxas ocultas ou cobranças variáveis que possam comprometer seu fluxo de caixa. Dê preferência a serviços com contratos claros e objetivos, e que oferecem relatórios detalhados e transparentes sobre todas as movimentações financeiras.

Integrações que otimizam operações financeiras

Combinar produtos financeiros com ferramentas de gestão e plataformas de e-commerce, como a Shopify, é o segredo para ganhar agilidade, controle e precisão na operação da loja. Na prática, essas integrações criam um ecossistema conectado e automatizado, que reduz o trabalho manual e melhora a tomada de decisão baseada em dados. Veja alguns exemplos;

• Plataforma de e-commerce + ERP: sincroniza estoque, pedidos, vendas e emissão de notas fiscais, facilitando a gestão fiscal e contábil da empresa
• ERP + conta empresarial digital: categoriza automaticamente receitas e despesas, simplificando o controle de caixa
• Plataforma de e-commerce + gateway de pagamento: acompanha vendas, chargebacks e taxas em tempo real, permitindo melhor gestão dos recebíveis

A Shopify oferece diversas apps e APIs que facilitam esse processo, como:

• Tiny ERP e Bling: ERPs que se conectam à Shopify para automatizar estoque, emissão de notas e controle financeiro.
• Stripe, Cielo e Mercado Pago: gateways de pagamento com suporte a múltiplas bandeiras, conciliação de vendas e parcelamento.
• Notasy: emissão automática de notas fiscais eletrônicas com integração com mais de 1.000 cidades no Brasil.
• Conta Azul e Nibo: plataformas de gestão financeira que integram dados bancários e transações da loja, com painéis de controle claros e acessíveis.

Esse ecossistema conectado permite que você mantenha suas finanças sob controle, sem complicações técnicas, e com total visibilidade sobre o desempenho da sua operação, seja em um único canal de vendas ou em múltiplos marketplaces.

Profissionalize sua operação com as ferramentas certas

Soluções financeiras não apenas profissionalizam sua operação; elas abrem caminho para escalar seu negócio com mais inteligência, seja dentro do Brasil ou no exterior. Saber o que procurar em cada produto, entender os benefícios e fazer escolhas estratégicas é o primeiro passo para transformar a gestão do seu e-commerce.

Com as soluções certas, sua loja não só ganha em controle e agilidade, como também passa a operar com mais profissionalismo e competitividade.

Conte com a Shopify para integrar esses recursos ao seu dia a dia e expandir com estrutura e confiança.