2025年12家最佳商户服务供应商

消费者希望在选择支付方式时能够拥有自由和控制权。根据凯捷研究院的《2025全球支付报告》，全球消费者正逐渐转向数字支付，预计今年非现金交易的总额将达到1.65万亿美元。报告还发现，像支付宝和苹果支付这样的数字钱包在2023年占全球消费者支出的51%，这一比例较往年有所上升，显示出数字支付在消费者偏好中的主导地位。

对于零售业务来说，商户服务为客户提供了自由、灵活性和对支付的控制。商户服务的运作方式主要包括支付网关的订单生成、支付数据加密等。其费用则因服务供应商而异，一般会根据交易金额收取一定比例的手续费。选择最佳服务供应商时，需要考虑其安全性、费用、支持的支付方式以及客户服务等因素。

什么是商户服务？

商户服务是企业用来接受信用卡、借记卡和其他电子支付方式的工具。对于任何希望提供除现金以外支付方式的企业来说，无论是电子商务企业还是实体店，这都是一个基本的设置。

通过商户服务，企业可以处理来自信用卡和借记卡的支付，还可以处理非接触式支付、ACH支付、移动支付、商店信用和礼品卡等多种支付方式。

商户服务供应商在企业、客户和金融机构（也就是企业的银行）之间扮演着中介的角色。它通过后端一系列安全且相对复杂的流程，来促进交易的顺利进行，让整个支付过程看起来无缝衔接。

1. 客户提供支付方式，例如在线输入支付信息或在你的销售点（POS）终端上刷信用卡或借记卡。
2. 你的商户服务供应商将支付信息发送给你的银行。
3. 你的银行将交易发送给你的商户服务供应商和卡公司，如Visa、Mastercard或美国运通。
4. 卡公司将交易发送给发卡银行（客户的银行）并请求批准。
5. 客户的银行要么批准交易并将批准代码发送给卡公司，要么拒绝交易。
6. 卡公司将批准代码发送给你的银行。
7. 你的银行将批准代码发送给你的支付终端。
8. 你的支付终端确认交易并打印收据。
9. 客户的卡或银行账户将被收取收据上的金额。

所有这些操作都是无缝进行的，仅需几秒钟。大多数商户服务每笔交易收取2%到3%的费用，此外每月费用在20到50美元之间。

商户服务与商户账户的区别

商户账户是一个商业银行账户，用于接受数字支付。当客户使用信用卡或电子支付进行购买时，商户账户与发卡行进行通信，并从客户的账户中收取资金。如果你拥有营业执照，与收单银行获取商户账户是相对简单的。

2024年12大最佳商户服务供应商

如果你正在寻找商户服务供应商，以下是值得考虑的行业领导者。最佳选择将取决于你的业务类型、规模和需求——这个列表中有适合每个人的选项。

评估方法

每个企业的需求因交易量、国际业务和行业要求等因素而异，但有一个因素至关重要：在单一平台上统一商业运营的能力。

Shopify提供了一个原生平台，所有业务数据都集中在一个地方，而不是将在线和线下销售的不同解决方案拼凑在一起，因此被认为是提供最佳商户服务解决方案的平台之一。它无需整合多个系统的复杂性，能够真正实现商业的统一。

不过，比较不同的供应商以找到最适合特定需求的选项也很重要。相关分析评估了顶级商户服务供应商，重点考虑了原生集成能力、全球支付选项、运营效率、总拥有成本和可扩展性等关键因素。

Shopify是唯一一个统一的商业解决方案，能够让你从单一的真实来源运行整个业务。与需要在不同系统之间进行复杂集成的其他解决方案不同，Shopify为所有销售渠道提供一个平台——无论是在线、店内、通过快闪店，还是在社交媒体上。

通过Shopify Payments直接内置于平台中，你可以获得全面的支付处理能力，能够在所有渠道上无缝工作。这包括安全的信用卡处理、自动化的欺诈预防，以及对特定市场的本地支付方式的支持。每笔交易都通过自动欺诈分析进行保护，确保你的业务在增长时保持安全。

由于Shopify是一个完整的销售点系统，你还可以获得集成的后台，包含库存管理、客户档案、营销功能、详细报告和全渠道结账选项。没有长期合同意味着你可以获得完全的灵活性和自由。

功能：

• 与Shopify商店的无缝集成
• 多种支付选项，包括信用卡和Shop Pay
• 实时报告
• 通过Shopify Protect提供的退款保护
• 通过Shop Pay分期付款提供的BNPL支付选项

费用：每月商店计划起价为¥200；使用Shopify Payments的商店没有交易费用，但根据你选择的计划，信用卡处理费用各异。使用第三方支付供应商会额外收取2%、1%或0.5%的费用，具体取决于基础Shopify、Shopify和高级Shopify计划。

2. Helcim

Helcim是一家商户服务公司，允许你在店内、移动和在线接受支付。

Helcim提供定期付款、开票、国际支付、客户门户和客户关系管理。它的读卡器和虚拟终端可以在计算机、平板或智能手机上进行支付。

Helcim提供基于交易量的折扣，因此随着交易金额的增加，你可以获得更低的处理费用。你可以通过电话或电子邮件联系Helcim客户支持。

功能：

• 互换加价定价
• 无长期合同

费用：

• 面对面：0.4% + 0.08元
• 在线：0.5% + 0.25元
• 加上互换费用

3. Square

使用Square，你可以接受面对面、在线、远程（如ACH转账）和电话支付。Square的硬件包括芯片卡和非接触式卡的读卡器、终端、磁条读卡器、iPad销售点设备和收银机。

功能：

• 提供硬件、软件和支付处理
• 通过电话或电子邮件提供客户支持

费用：面对面交易为2.6% + 0.10元，卡片支付为2.9% + 0.30元，ACH银行转账（仅限开票）为1%（最低每笔1元），在线、手动输入或开票支付为3.5% + 0.15元。每月计划的高级功能起价为¥200。

4. Stripe

电子商务商店可以使用Stripe接受超过135种货币的在线支付，使用预构建的支付页面，管理在线订阅和开具发票。

Stripe具有应用程序编程接口（API），允许其与全球支付方式集成，如中国的支付宝或荷兰的iDEAL。它还以欺诈检测而闻名。

功能：

• 国际货币支付处理
• 在线和面对面支付
• 兼容100多种支付方式
• 一键结账

费用：每笔成功的卡收费为2.9% + 0.30元；ACH直接借记为0.8%。

5. Stax

Stax（前身为Fattmerchant）是一个全方位的支付处理平台，使企业能够在店内、电话、在线和移动设备上接受支付，并向客户和客户开具发票。

Stax提供的定价适合成长型和大型企业，月费起价为¥700。然而，直接成本互换没有加价，这使得每月成本更可预测。

功能：

• 开票
• 支付报告
• 多种支付类型
• 通过电话和电子邮件提供客户支持

优点：

• 可预测的定价——单一月费
• 可定制

缺点：

• 客户评论报告可疑的商业行为

费用：计划起价为¥700每月。

6. Clover

Clover是一个全方位的POS系统和商户服务供应商。它提供用于在线和面对面支付的软件和硬件，以及库存管理和客户忠诚度计划等高级选项。Clover在交易费用之上收取每月订阅费。

功能：

• 在线和面对面支付
• 完整的POS系统
• 额外服务，如Clover Capital

费用：每笔交易为2.3% + 0.10元。每月订阅费用也适用，但未公开广告。

7. Chase

Chase是美国一家主要银行，提供零售企业所需的工具，包括Chase Payment Solutions商户服务。Chase提供你所需的一切，以便通过其POS在线或面对面接受信用卡。你可以使用其支付终端、移动应用和POS集成，接受电话或支付链接的付款。

功能：

• 可用零售POS
• 虚拟终端和支付网关

费用：每月订阅费为¥70起。交易费用为2.6% + 0.10元（刷卡、插卡或挥卡）；手动输入交易或支付链接为3.5% + 0.10元；电子商务支付为2.9% + 0.25元。

8. 美国银行

美国银行是另一家主要的美国银行，为零售商供应商户服务解决方案，以处理面对面和在线支付。除了支付外，美国银行还提供具有会计、员工管理、库存跟踪和其他业务管理功能的POS系统。

功能：

• 接受信用卡和借记卡、非接触式、刷卡和手动输入支付
• 用于面对面交易的POS和移动POS

费用：交易费用为刷卡、插卡和挥卡为2.65% + 0.10元；电子商务支付为2.99% + 0.30元；手动输入交易为3.50% + 0.15元。每月订阅费可能也适用。

9. PayPal

PayPal是一个在线支付处理器，现已发展成为一个全面的支付和商户服务平台，适用于各种类型和规模的企业。零售商可以使用它接受在线支付、发送发票、提供快速结账，甚至处理面对面的销售。

功能：

• 强大的在线支付工具
• 国际支付选项
• 可嵌入的支付按钮

费用：交易费用各异，难以预测。一般来说，你将支付4.9% + 固定费用。然而，对于PayPal卡支付，这可能低至1.9%，而对于微支付，可能高达6.5%。没有月费。

10. US Bank Merchant Services

US Bank为小型企业提供支付解决方案，具备面对面和在线支付处理能力。该服务由Elavon（US Bank的子公司）提供，并直接与US Bank商业支票账户集成。

功能：

• 每周7天可用的日常资金，包括周末和假期
• 通过Avvance提供的集成在线商店能力和POS贷款选项

费用：

• 刷卡/挥卡/插卡交易：每笔交易2.6% + 0.10元
• 手动交易：每笔交易3.5% + 0.15元
• 在线支付：每笔交易2.9% + 0.30元

11. National Processing

National Processing是一家商户服务供应商，提供支付处理解决方案，并提供24/7的美国本土支持。

它专注于为各行业的成长型企业提供支付解决方案，从零售到高风险商户。National Processing的标准资金到账时间通常是在批量处理后的2-3个工作日。

功能：

• 提供优质设备和多种支付选项的销售点（POS）系统
• 灵活的计划选项，从基础到高级
• 与主要电子商务平台的直接集成

费用：

• 基础面对面：每笔交易2.5% + 0.10元
• 基础电子商务：每笔交易2.9% + 0.30元

12. Dharma Merchant Services

Dharma Merchant Services是一家信用卡处理服务供应商，专为每月交易超过¥70,000的企业提供服务。它提供面对面和在线支付处理解决方案，并与大多数销售点系统集成。

该公司还为大多数商户提供次日资金到账，前提是交易在东部时间下午5点之前批量处理。

功能：

• 与多个POS系统（Clover、Aloha、Lavu、Shopify）的集成
• 支持面对面和在线交易
• 接受所有主要信用卡和数字钱包

费用：

• 面对面交易：互换加0.15% + 0.08元
• 在线交易：互换加0.2% + 0.11元
• 每月费用：¥100

选择商户服务供应商时需考虑的6个事项

现在你知道大多数商户服务供应商提供的内容以及他们可能使用的定价结构。以下是你在研究不同供应商时需要记住的一些关键点：

定价

两个商户账户供应商可能提供相同的功能集，但定价方式却截然不同。在选择时，要寻找潜在的前期费用、处理费用以及供应商提供的定价结构。

对于小型企业来说，固定费率通常是最佳选择；而分层和互换加价模型则更适合销售量较大的企业。要明确自己所支付的费用及账单的构成，避免出现隐藏费用和意外成本。

此外，还要注意供应商可能要求的合同或时间承诺，以获得特定的定价。

支付类型

提供正确的支付选项组合有助于你捕捉到每一笔销售。客户会表达出多种支付选择，包括信用卡和借记卡、数字钱包和先买后付选项。

你还希望寻找提供区域偏好的供应商，例如荷兰的iDEAL和巴西的Boleto。

客户支持

提供无缝交易对客户满意度至关重要——也对你的现金流至关重要。如果过程因任何原因卡住，你不仅会失去金钱，还会失去客户的信任和耐心。

如果支付出现问题，你的供应商将如何处理？查看像G2或Capterra这样的评价网站，阅读其他企业主的评论，了解他们与该供应商的直接经验。

PCI合规性

你的供应商需要满足某些安全标准，以确保客户的交易和支付信息安全。最重要的标准包括PCI合规性（处理信用卡和借记卡信息）和SOC（隐私、处理完整性、安全性、可用性和保密性）。

在供应商的安全或合规页面上查找此信息。

集成

首先，确定你希望商户服务供应商在与现有业务工具的协作中提供什么。这包括特别的集成。列出你可能希望与商户服务解决方案集成的支付供应商、购物车集成、会计软件和其他系统。然后寻找适合的解决方案。

此外，考虑你希望提供的支付方式。考虑信用卡和借记卡、ACH支付、礼品卡、移动支付、支票、电子支票以及像分期付款这样的自定义支付。

报告和分析

找到一个也提供业务表现洞察的商户服务供应商非常重要。至少，你希望能够报告你每天、每周或每月的交易数量和销售额。但你还希望寻找更高级的指标，以及自动化选项，以便不必手动构建所有数据报告。

商户服务包括哪些内容？

你的商户服务供应商收集客户的交易和支付信息，获得发卡银行的授权，收取付款，并将其发送到你的商业银行账户。

以下是许多商户服务供应商提供的服务和工具类型：

支付处理

支付处理器是接受现金、信用卡支付、借记卡交易、移动钱包和其他电子支付形式所需的支付解决方案。这使你能够将资金接入你的商户账户。

支付网关

安全的支付网关是处理在线商店支付的技术平台。它确保你能够安全地处理信用卡和借记卡的支付。

支付终端

物理支付终端是实体店中支付网关的对应物，如芯片和密码机。这是一个硬件，客户在此刷卡、插卡或挥卡，或用其支持NFC或RFID的移动设备进行购买。

POS系统

销售点系统（POS）是一个物理的、店内的终端和后端软件，用于跟踪销售、库存水平和客户信息。它还为拥有实体店的企业提供无缝购物选项，如在线购买、店内取货（BOPIS）和店内浏览、在线购买。

移动支付系统

使用你的智能手机或平板电脑作为信用卡终端。它通过连接到你的设备的移动读卡器和将支付信息传递到你的支付处理网络的移动应用程序来实现。

Shopify的Tap To Pay是移动支付系统的更强大版本，具有内置条形码扫描仪、支持任何支付方式的安全支付，以及与商店后台的全面集成。

虚拟终端

虚拟终端是软件，允许你在卡片未实际出现的情况下接受和处理支付，例如通过电话或计算机。

与第三方供应商的集成

最佳的商户服务供应商能让你按行业和目标市场定制支付流程及方法，有时通过第三方集成实现。比如，若要为荷兰客户提供便捷的欧元支付方式，可选择与荷兰iDEAL支付系统集成的供应商。

忠诚度计划和奖励

你可以依靠商户服务提供忠诚度计划和奖励，这是一个让你自动和即时奖励重复购买者的功能。它将客户的购买与他们的档案和先前活动匹配。

商户服务费用

商户服务供应商处理支付的收费主要有三种方式：固定费率、分层定价和互换加价。你还应了解互换费用，这是你支付给信用卡公司的每笔交易的百分比，用于处理信用卡或借记卡支付。卡公司和银行在每笔交易中承担欺诈或支付问题的风险，这些费用用于覆盖这些风险。

固定费率

最简单的定价模型是固定费率。通常是交易金额的小百分比加上额外的固定费用。例如，每笔交易2.9% + 0.30元。这种结构简单且可预测，使你能够根据特定时间段内的销售数量轻松规划开支。

分层定价

分层定价模型根据支付处理者对每种支付类型承担的风险级别设定不同的定价水平。例如，一个层级可能包括面对面的信用卡和借记卡支付，这通常被认为是最安全的，因此处理费率最低。下一个层级可能包括国际在线支付，这带来更高的风险，导致更高的处理费用。

互换加价

互换加价模型意味着你支付现有的互换费用加上加价——每笔交易的额外百分比或费用。与其他两种定价模型不同，互换加价明确列出了你所支付的费用，并揭示了任何隐藏费用。这对寻找最具竞争力定价的企业非常有用，但许多公司，尤其是较小的公司，可能会发现这种详细程度令人不知所措。

附加费用

不要忘记附加费用，或商户服务供应商可能向你收取的额外费用。以下是一些需要注意的费用：

• 账户设置费用
• 你的商户账户的定期费用，如年度或每月费用
• 如果未达到特定交易量，则收取的最低处理费用
• 如果客户对费用提出争议并胜诉，则收取的退款费用
• 支付卡行业（PCI）合规费用
• 对账单费用
• 批量处理多笔交易时的费用
• 如果在合同到期前取消服务，则收取的取消或终止费用
• 当你的银行账户没有足够资金覆盖商业交易时的非充足资金（NSF）费用

为你的业务找到合适的商户服务

可靠的商户服务具有两大重要优势。一方面，客户始终能够获得所需的支付选项和方式，这使得他们可以轻松地进行购买。另一方面，商户能够安心经营，因为现金流更加稳定，资金通常在一个工作日内就能到账。支付处理过程无需商户干预，从而让商户可以将时间和精力集中在产品、营销和客户服务上。选择一个符合自身需求和预算的供应商，这样的努力是值得的。